余裕のある返済プランの作り方

消費者金融でお金を借りるに当たって、適切な返済プランを立てることは経営者にとっては義務です。何の考えもないまま消費者金融を使うなど言語道断で、経営者うんぬん以前に人としての良識を疑われることになります。

ここでは良き経営者になるためには必要不可欠な「返済プランの立て方」を説明したいと思います。

返済シミュレーターについて

現在、多くの消費者金融は自社ウェブサイト上で「返済シミュレーター」を公開しています。これは借入希望額、返済期間、金利などを入力するだけで毎月の支払額を算出してくれる便利なシミュレーターです。借り入れの前には必ず一度シミュレーションを行い、毎月の負担が重すぎないかチェックしましょう。

毎月の返済額の負担が重すぎる場合は、別の融資（公的融資、銀行融資など）の利用を検討したほうがいいでしょう。消費者金融よりも審査に時間はかかりますが、低い金利で長期の融資を受けることが出来ます。

返済計画と事業計画

事業で得られる利益はある程度予測できるはずです。利益が予想できれば毎月の返済額もある程度予測できるはずです。実効性のある返済計画を立てるためでは、現実性のある事業計画を立てることが必要になってきます。

ただし、利益の全額を返済に充てることはできません。税金の支払いなどは利益の中から行わなければいけませんし、常に利益を全額返済に充ててしまうとキャッシュ・フローが少なくなり、不測の事態に弱くなってしまいます。キャッシュ・フローと返済額のバランスを取りながら借金を減らしていくことが大切です。

利益が多く出た場合は早目に返済を

消費者金融の返済は基本的にリボルビング払いとなっています。リボルビング払いとは毎月の返済額が一定になる返済方法のことです。一見毎月の支出額が固定されるため便利な制度にみえますが、実は一括支払いと比べるとかなり返済総額が高くなるというデメリットがあります。

ただし、リボルビング払いで決められているのは毎月の最低返済額であって、それよりも多く支払うのは借り手の自由です。お金が余ったらどんどん追加で返済しても構わないのです。

追加で返済すれば元金が一気に減りますし、その後残高にかかる利息も少なくなります。利益が予想より多かった場合は、無理のない範囲でなるべく早く借金を返済することをお勧めします。

返済遅れが出そうな場合は

返済が遅れそうな場合は他のローンを組むようなことはしないで、必ず消費者金融に連絡をしましょう。闇金でもない限りはいきなり怖い人が取り立てに来ることもありませんし、いつまでに返済できるのかを伝えれば円満に解決できることが多いです。

ただし、返済が遅れると1日計算で遅延損害金がとられます。やはり返済遅れはしないに越したことはありません。当初から無理のない返済計画を立てることが大切です。