キャッシングとカードローンの違い
キャッシングもカードローンも「カードを使ってお金を借りる」という点については変わりありませんが、両者には明確な違いがあります。
その前に・・・「資金調達」をお急ぎの方には以下の方法を参考にしてください。
法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。
参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】
また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。
※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。
NEW！【2021年最新】プロミス最新CMの俳優は誰？プロミスイメージキャラクターのInstagramや動画を紹介！
言葉の意味について
キャッシング（cashing）とはcash、つまりは現金を引き出すという意味です。ATMなどでカードを使って現金を引き出す行為、それこそがキャッシングです。それに対してカードローンはローン（loan）すなわち融資を意味します。融資ですから必ずしも現金による借入とは限りません。住宅ローンや教育ローンを現金で借りる人はいないでしょう。
審査について
キャッシングの審査は銀行融資などと違い、何度も担当者と顔を合わせて話し合いをするといったような複雑な手続きは必要ありません。書類審査がメインとなります。
一方、カードローンの審査はスコアリングシステムという独自のシステムをもとに行われます。このシステムは企業や個人の信用度を点数化し、融資の可否や金利、限度額を機械的に決めるシステムのことです。どちらも審査は非常に早く、特にキャッシングは即日融資が受けられるケースが多いです。
金利について
キャッシングの金利はかなり高いです。場合によっては金利が20％弱程度にまで近づくこともあるでしょう。ただし、金利の上限は出資法および利息制限法によって決められているため、20％を超えることは通常ありません。
表 1利息制限法の仕組み
| 元本 | 上限利息（年利） |
|---|---|
| ～10万円 | 20％ |
| 10万円～100万円 | 18％ |
| 100万円～ | 15％ |
一方、カードローンの金利はキャッシングと比べれば低めです。いい商品を探せば銀行融資とそれほど変わりない金利で借り受けることも可能です。
ちなみに、キャッシングもカードローンも、審査の結果次第で金利は大きく変わります。審査結果がよければよいほど、有利な条件で借りられます。
返済方法について
キャッシングの返済方法は基本的に翌月一括支払いです。借りたお金に金利分を載せて一括で返済します。
一方、カードローンの場合は基本的にリボルビング払いです。毎月同じ額の返済をすればよいので負担感は少ないですが、最終的な支払額は増える傾向にあるので注意が必要です。
限度額について
キャッシングは現金を引き出す行為ですから、自然と限度額は低くなります。何千万もATMから引き出すのは何かと危険も大きいですし、限度額が低くなるのは当たり前のことです。
それに対してカードローンは比較的限度額は高めです。ただし、これはあくまでキャッシングと比べた場合の話で、銀行融資などと比べると限度額は低いです。超大口の融資が必要な場合には、銀行や公的機関から融資を受けたほうがいいでしょう。
使い分けについて
キャッシングは限度額が低く金利も高いですが、審査が早いため少しの現金が早期に必要な時に役立ちます。金利は高いですが、翌月一括払いならば実質的な負担はそれほど大きくなりません。
一方、カードローンはそれよりも大口の融資がほしい時に重宝します。審査はキャッシングより遅いといっても通常1週間程度ですので、少し早めに申し込めば問題はありません。状況に応じて使い分けることが何よりも大事です。
| 長所 | 短所 | |
|---|---|---|
| キャッシング | 審査が短い | 金利が高い |
| カードローン | 審査に多少時間がかかる | 金利はキャッシングより低い |
なお、今すぐお金を借りたい時は、こちらの記事にもまとめてありますので合わせてご覧ください。
関連記事：【2021年2月最新】今すぐお金を借りる25の方法！あなたの必要な欲しい金額は？5万10万30万借りれる／最短30分で融資審査ＯＫ
本テーマと合わせて読みたい関連記事
・ 【保存版】今すぐお金が必要！カードローン申込「5つのステップ」を解説！
・ 【保存版】カードローン24選！あなたも即日融資で10万円借りれるキャッシングまとめ
・ カードローンの審査を通す4つのコツ！あなたも限度額100万円のローンカードを作れる
・ 楽天カードの審査を通す3つのコツ！申込む前に知るべき審査のポイントとは？
・ 即日融資の審査を通す5つのコツ！あなたも今スグ30万円のお金を借入できる
・ アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判・口コミ！ビジネスローン審査を通す3つのポイント
・ ビジネスパートナー（ビジネスローン）の評判・口コミ！審査を通す3つのポイント
・ オリックスVIPローンカードBUSINESSの評判・口コミ！ビジネスローン審査を通す3つのポイント
・ビジネスローン35選！法人＆個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較！
・ お金が欲しい？合法的にお金をもらう30の方法！あなたも今すぐお金をゲット！
・ お金が欲しい！あなたのお金が今日からグングン増える30の習慣と行動
・ 【2021年最新版】おまとめローン30選！借換え専用カードローンで借金を完済しよう！
・ ビジネスローン35選！法人＆個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較！
・ プロミス申込方法まとめ：Webの入力方法や審査に通る5つのコツ！
・ プロミスの返済は手数料無料で！コンビニ・ATMなど7種類徹底解説
・ プロミス問い合わせの全て！電話以外の方法や返済相談まで徹底解説
資金調達プロでは通常、ビジネスに役立つ「資金調達」情報を紹介していますが、本記事は【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】シリーズとして、日常生活やビジネスで役立つ「お金の話」を特集記事として紹介しています。
■ shikin-pro.com 2021
ビジネス関連のニュース
Google Cloud スタートアップ | Google Cloud
Google for Startups Campus TOKYO – Campus.co
Googleがスタートアップを東京で支援！Google Startups Campusで起業しよう
2020年から始まった経済悪化への対策
労働問題の解決
労働 ｜ 外務省 – Ministry of Foreign Affairs of Japan
上場・IPO・証券取引関連情報
お金の問題解決・信用情報
公的制度の借入と融資
中小企業・起業
Google Cloud スタートアップ | Google Cloud
Google for Startups Campus TOKYO – Campus.co
公式Twitter
Study Abroad
その他
【資金調達プロ】日本最大の資金調達情報サイト！
最新記事 by master (全て見る)
- その他｜資金調達の方法（事業資金、個人がお金を借りる、お金を作る方法） - 2016年7月15日
- 銀行借入とクラウドファンディングで1,000万円の資金調達に成功した東京都渋谷区の飲食店、ダイニングバーDOOR（ドアー）／佐藤健二オーナー - 2015年1月10日
- 親戚・知人だからこそ気をつけたい - 2014年12月8日
