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カードローンとの違い

キャッシングもカードローンも「カードを使ってお金を借りる」という点については変わりありませんが、両者には明確な違いがあります。

 

言葉の意味について

122-1キャッシング(cashing)とはcash、つまりは現金を引き出すという意味です。ATMなどでカードを使って現金を引き出す行為、それこそがキャッシングです。それに対してカードローンはローン(loan)すなわち融資を意味します。融資ですから必ずしも現金による借入とは限りません。住宅ローンや教育ローンを現金で借りる人はいないでしょう。

 

審査について

キャッシングの審査は銀行融資などと違い、何度も担当者と顔を合わせて話し合いをするといったような複雑な手続きは必要ありません。書類審査がメインとなります。

一方、カードローンの審査はスコアリングシステムという独自のシステムをもとに行われます。このシステムは企業や個人の信用度を点数化し、融資の可否や金利、限度額を機械的に決めるシステムのことです。どちらも審査は非常に早く、特にキャッシングは即日融資が受けられるケースが多いです。

 

金利について

キャッシングの金利はかなり高いです。場合によっては金利が20%弱程度にまで近づくこともあるでしょう。ただし、金利の上限は出資法および利息制限法によって決められているため、20%を超えることは通常ありません。

表 1利息制限法の仕組み

元本 上限利息(年利)
~10万円 20%
10万円~100万円 18%
100万円~ 15%

一方、カードローンの金利はキャッシングと比べれば低めです。いい商品を探せば銀行融資とそれほど変わりない金利で借り受けることも可能です。

ちなみに、キャッシングもカードローンも、審査の結果次第で金利は大きく変わります。審査結果がよければよいほど、有利な条件で借りられます。

 

返済方法について

キャッシングの返済方法は基本的に翌月一括支払いです。借りたお金に金利分を載せて一括で返済します。

一方、カードローンの場合は基本的にリボルビング払いです。毎月同じ額の返済をすればよいので負担感は少ないですが、最終的な支払額は増える傾向にあるので注意が必要です。

 

限度額について

キャッシングは現金を引き出す行為ですから、自然と限度額は低くなります。何千万もATMから引き出すのは何かと危険も大きいですし、限度額が低くなるのは当たり前のことです。

それに対してカードローンは比較的限度額は高めです。ただし、これはあくまでキャッシングと比べた場合の話で、銀行融資などと比べると限度額は低いです。超大口の融資が必要な場合には、銀行や公的機関から融資を受けたほうがいいでしょう。

使い分けについて

キャッシングは限度額が低く金利も高いですが、審査が早いため少しの現金が早期に必要な時に役立ちます。金利は高いですが、翌月一括払いならば実質的な負担はそれほど大きくなりません。

一方、カードローンはそれよりも大口の融資がほしい時に重宝します。審査はキャッシングより遅いといっても通常1週間程度ですので、少し早めに申し込めば問題はありません。状況に応じて使い分けることが何よりも大事です。

長所 短所
キャッシング 審査が短い 金利が高い
カードローン 審査に多少時間がかかる 金利はキャッシングより低い
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