ビジネスローンで良くある質問10選（事業融資でよくあるQ&A）

最終更新日: 2019年4月27日

本記事では、ビジネスローンで良くある質問10選（事業融資でよくあるQ&A）をまとめてみました。

なお、以下の記事でもビジネスカードローン（事業性カードローン）について取り上げています。本記事と併せてご覧ください。

円融資可能。１番人気。

【２位】オリックスVIPローンカードBUSINESS　最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。
【３位】MRF　大阪・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県(沖縄を除く)の方限定、個人事業主でも申込み可能です。

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避することが出来ます。

カードローンの疑問①　事業性ローンはどんなところが貸し出しているの？
カードローンの疑問②　審査の仕組みとチェックポイントは？
カードローンの疑問③　個人事業主でも借りられる？
カードローンの疑問④　事業性カードローンはどれくらい借りやすい？
カードローンの疑問⑧　事業性カードローンはいつ利用すべき？
カードローンの疑問⑨　審査に落ちる企業はどんな企業？
カードローンの疑問⑩　無借金経営に憧れているんだけど…。
ビジネスローン（事業融資）の理解に役立つ記事まとめ

カードローンの疑問①　事業性ローンはどんなところが貸し出しているの？

事業性カードローンを取り扱っている事業者は大きく分けて銀行系とノンバンク系に分類できます。銀行系といっても、必ずしも銀行が運営しているわけではありません。銀行の系列会社や傘下の子会社が運営していることもあります。ノンバンク系とは預金機能を持たない金融業者のことです。

カードローンの疑問②　審査の仕組みとチェックポイントは？

事業性カードローンは銀行融資と違い、担当者が付いて直接面談をして……というような複雑なステップは踏みません。審査を行うのは機械です。スコアリングシステムという独自の仕組みをもとに、機械が融資の可否や金利、融資期間の決定を行います。スコアリングは決算書をもとに行われますので、決算書に記載される様々な指標を良くすることが審査合格への近道といえます。

カードローンの疑問③　個人事業主でも借りられる？

事業性カードローンは基本的には中小企業経営者を対象としたものですが、中には個人事業者を対象としたものもあります。ただし、個人事業主は中小企業経営者と比べると信用力に劣るため、審査に受からない可能性が高くなりますし、もし通ったとしても金利や融資額などの条件が不利になることが多いです。多額の融資が必要なほど事業規模が大きくなった場合は、法人成りすることをお勧めします。

カードローンの疑問④　事業性カードローンはどれくらい借りやすい？

事業性カードローンは機械的に自動で審査を行うという仕組みであるため、何度も担当者との面会が必要な銀行融資や公的融資よりもはるかに借りやすいです。ただし、機械的な審査であるがゆえに柔軟性がなく、交渉次第で借りられるようなことがないというデメリットもあります。事業性カードローンだからと言って油断せずに、決算書をしっかりと作りこむことが大切です。

カードローンの疑問⑧　事業性カードローンはいつ利用すべき？

一般的な企業の売り上げが1年を通じて安定することがないように、ビジネスローンの需要も1年の間常に上下しています。特に需要が増える時期は決算月の3月、中間期の9月、年末年始で資金需要が高まる12月です。

この時期がかき入れ時であることはローン会社もよくわかっていますから、積極的に貸したがります。決算書に自信がない場合は、3月・9月・12月のいずれかに審査を受けるといいでしょう。

カードローンの疑問⑨　審査に落ちる企業はどんな企業？

税金の未納がある企業と債務超過の企業はまず借り入れはできません。また、赤字企業も借り入れは難しいです。

カードローンの疑問⑩　無借金経営に憧れているんだけど…。

無借金経営は諸刃の剣です。確かに借金がないというのは健全なことですが、融資する側は借金をしたことがない企業を「借金する能力がない企業」ととらえます。無借金経営の企業の信頼度はむしろ借金をしたことがある企業よりも低いというのが実態です。

今後も永遠に融資が必要ないほど好調ならば別ですが、そうでない場合は一度少額でもいいので融資を受けておいて、いつでも借りられる状況を作っておいたほうがいいでしょう。

ビジネスローン（事業融資）の理解に役立つ記事まとめ

ビジネスローン（事業融資）の理解に役立つ記事をまとめておきます。

・【2019年5月版】ビジネスローン35選！法人＆個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較！

・ビジネクスト株式会社の評判・口コミ！ビジネスローン審査を通す3つのポイント

・ビジネスパートナー（ビジネスローン）の評判・口コミ！審査を通す3つのポイント

・オリックスVIPローンカードBUSINESSの評判・口コミ！ビジネスローン審査を通す3つのポイント

・【保存版】ネット銀行人気40行総まとめ！ビジネスローンが利用できる銀行

・ビジネスローン100％審査ガイド。事業資金借入6つのコツ

・【保存版】銀行ビジネスローン、今すぐ借りれる＆低金利ローンを徹底比較！

・信販会社ビジネスローン9社を「融資可能額」でおすすめ比較！

・【最新】ビジネスローン人気5社を「使い勝手の良さ」で徹底比較！

【PR】資金調達プロの最新ニュースはTwitterでも好評配信中！

日本最大級の資金調達情報サイト【資金調達プロ】 https://t.co/xqOOqz2OOn #事業資金調達 #ビジネスローン #信用保証協会の融資 #カードローン #ビジネスローン #お金を作る #お金を借りる #資産運用 #不動産投資 #創業資金 #個人投資家 #エンジェル投資の情報なら『資金調達プロ』にお任せ！

— 資金調達プロ (@shikin_pro) November 15, 2018

この記事を書いた人
最新の記事

資金調達プロ編集部

2014年12月のサイト開設後から、金融に関係する記事をメインに投稿を行っています。複数人の著者が在籍しており、法人向け融資を20年勤めた銀行員や累積500名の顧客を持つファイナンシャルプランナーなど、法人・個人問わず複数名の金融のプロフェッショナルがノウハウを提供しています。

最新記事 by 資金調達プロ編集部 (全て見る)

「資金調達プロ」は東証一部上場企業である株式会社セレスが運営しているため、安心してご利用いただけます。

昨日は0人が事業資金の調達に
成功しました。

今日は0人が事業資金の調達に
成功しました。

05/19 23:33
無料診断がされました。
05/19 21:33
無料診断がされました。
05/19 20:15
無料診断がされました。
05/19 14:16
無料診断がされました。
05/19 14:15
無料診断がされました。

2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。

来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。

売掛金とは？

売掛金とは、来月あなたの会社に入金される予定の金額のことです。合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
再来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
種別法人個人事業主
売掛先への通知 OK NG
NGにしておくことで、あなたの取引先（売掛先）へ知られることなく資金調達をすることが可能です。よくわからない場合は、NGのままにしておいてください。

売掛先への通知とは？

NGにしておくことで、あなたの取引先（売掛先）へ知られることなく資金調達をすることが可能です。よくわからない場合は、NGのままにしておいてください。
診断結果が届くので、正しいメールアドレスを入力して下さい。
診断結果が届くので、正しいメールアドレスを入力して下さい。
1時間でも早くお手続きを行う為、正しい番号を入力して下さい。
1時間でも早くお手続きを行う為、正しい番号を入力して下さい。