ビジネスローンで良くある質問10選(事業融資でよくあるQ&A)

資金調達プロ編集部
資金調達プロ編集部
更新日2022/5/16

本記事では、ビジネスローンで良くある質問10選(事業融資でよくあるQ&A)をまとめてみました。

ビジネスローンで良くある質問10選(事業融資でよくあるQ&A)

なお、以下の記事でもビジネスカードローン(事業性カードローン)について取り上げています。本記事と併せてご覧ください。

 

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事:今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2022年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

カードローンの疑問① 事業性ローンはどんなところが貸し出しているの?

 

事業性カードローンを取り扱っている事業者は大きく分けて銀行系とノンバンク系に分類できます。銀行系といっても、必ずしも銀行が運営しているわけではありません。銀行の系列会社や傘下の子会社が運営していることもあります。ノンバンク系とは預金機能を持たない金融業者のことです。

 

カードローンの疑問② 審査の仕組みとチェックポイントは?

 

事業性カードローンは銀行融資と違い、担当者が付いて直接面談をして……というような複雑なステップは踏みません。審査を行うのは機械です。スコアリングシステムという独自の仕組みをもとに、機械が融資の可否や金利、融資期間の決定を行います。スコアリングは決算書をもとに行われますので、決算書に記載される様々な指標を良くすることが審査合格への近道といえます。

 

カードローンの疑問③ 個人事業主でも借りられる?

 

事業性カードローンは基本的には中小企業経営者を対象としたものですが、中には個人事業者を対象としたものもあります。ただし、個人事業主は中小企業経営者と比べると信用力に劣るため、審査に受からない可能性が高くなりますし、もし通ったとしても金利や融資額などの条件が不利になることが多いです。多額の融資が必要なほど事業規模が大きくなった場合は、法人成りすることをお勧めします。

 

カードローンの疑問④ 事業性カードローンはどれくらい借りやすい?

 

事業性カードローンは機械的に自動で審査を行うという仕組みであるため、何度も担当者との面会が必要な銀行融資や公的融資よりもはるかに借りやすいです。ただし、機械的な審査であるがゆえに柔軟性がなく、交渉次第で借りられるようなことがないというデメリットもあります。事業性カードローンだからと言って油断せずに、決算書をしっかりと作りこむことが大切です。

 

カードローンの疑問⑧ 事業性カードローンはいつ利用すべき?

 

一般的な企業の売り上げが1年を通じて安定することがないように、ビジネスローンの需要も1年の間常に上下しています。特に需要が増える時期は決算月の3月、中間期の9月、年末年始で資金需要が高まる12月です。

この時期がかき入れ時であることはローン会社もよくわかっていますから、積極的に貸したがります。決算書に自信がない場合は、3月・9月・12月のいずれかに審査を受けるといいでしょう。

 

カードローンの疑問⑨ 審査に落ちる企業はどんな企業?

 

税金の未納がある企業と債務超過の企業はまず借り入れはできません。また、赤字企業も借り入れは難しいです。

 

カードローンの疑問⑩ 無借金経営に憧れているんだけど…。

 

無借金経営は諸刃の剣です。確かに借金がないというのは健全なことですが、融資する側は借金をしたことがない企業を「借金する能力がない企業」ととらえます。無借金経営の企業の信頼度はむしろ借金をしたことがある企業よりも低いというのが実態です。

 

今後も永遠に融資が必要ないほど好調ならば別ですが、そうでない場合は一度少額でもいいので融資を受けておいて、いつでも借りられる状況を作っておいたほうがいいでしょう。

 

ビジネスローン(事業融資)の理解に役立つ記事まとめ

 

ビジネスローン(事業融資)の理解に役立つ記事をまとめておきます。

 

 ビジネスローン35選!法人&個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較!

アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判・口コミ!ビジネスローン審査を通す3つのポイント

ビジネスパートナー(ビジネスローン)の評判・口コミ!審査を通す3つのポイント

・オリックスVIPローンカードBUSINESSの評判・口コミ!ビジネスローン審査を通す3つのポイント

【保存版】ネット銀行人気40行総まとめ!ビジネスローンが利用できる銀行

ビジネスローン100%審査ガイド。事業資金借入6つのコツ

【保存版】銀行ビジネスローン、今すぐ借りれる&低金利ローンを徹底比較!

信販会社ビジネスローン9社を「融資可能額」でおすすめ比較!

【最新】ビジネスローン人気5社を「使い勝手の良さ」で徹底比較!

 

【PR】資金調達プロの最新ニュースはTwitterでも好評配信中!


資金調達プロでは通常、ビジネスに役立つ「資金調達」情報を紹介していますが、本記事は【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】シリーズとして、日常生活やビジネスで役立つ「お金の話」を特集記事として紹介しています。

安定的な売掛金があれば、100万円〜3億円の事業資金を最短即日で調達可能!売掛金を売却して、今すぐ資金繰りを改善しませんか?秘密厳守で安心。
10
カンタン資金調達チェック

昨日は0が事業資金の調達に成功しました。

今日は0が事業資金の調達に成功しました。

※来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
※再来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
※NGにしておくことで、あなたの取引先(売掛先)へ知られることなく資金調達をすることが可能です。
  • 無料診断がされました。

  • 無料診断がされました。

  • 無料診断がされました。

  • 無料診断がされました。

  • 無料診断がされました。

  • g*****i様が
    900万円を調達しました。

  • g**d様が
    600万円を調達しました。

  • a****i様が
    900万円を調達しました。

  • y***u様が
    100万円を調達しました。

  • t**p様が
    300万円を調達しました。

本日、先着10社限定。10秒簡単資金調達チェックを利用した方に、資金調達成功マニュアル(9,800円相当)3つを無料でプレゼントさせて頂きます

本日は残り10社限定なのでお早めに10秒診断を行ってください。

安定的な売掛金があればOK。無料診断後、すぐに資金調達プロがあなたに最適な事業資金を専門家をご紹介させていただきます。あなたの資金調達を全てサポートいたします
×
資金調達プロ ファクタリング