カードローンQ＆A

事業性カードローンに関する様々な疑問をまとめています。

 

事業性ローンはどんなところが貸し出しているの？

事業性カードローンを取り扱っている事業者は大きく分けて銀行系とノンバンク系に分類できます。

銀行系といっても、必ずしも銀行が運営しているわけではありません。銀行の系列会社や傘下の子会社が運営していることもあります。ノンバンク系とは預金機能を持たない金融業者のことです。

 

審査の仕組みとチェックポイントは？

事業性カードローンは銀行融資と違い、担当者が付いて直接面談をして……というような複雑なステップは踏みません。審査を行うのは機械です。スコアリングシステムという独自の仕組みをもとに、機械が融資の可否や金利、融資期間の決定を行います。

スコアリングは決算書をもとに行われますので、決算書に記載される様々な指標を良くすることが審査合格への近道といえます。

 

個人事業主でも借りられる？

事業性カードローンは基本的には中小企業経営者を対象としたものですが、中には個人事業者を対象としたものもあります。ただし、個人事業主は中小企業経営者と比べると信用力に劣るため、審査に受からない可能性が高くなりますし、もし通ったとしても金利や融資額などの条件が不利になることが多いです。多額の融資が必要なほど事業規模が大きくなった場合は、法人成りすることをお勧めします。

 

事業性カードローンはどれくらい借りやすい？

事業性カードローンは機械的に自動で審査を行うという仕組みであるため、何度も担当者との面会が必要な銀行融資や公的融資よりもはるかに借りやすいです。ただし、機械的な審査であるがゆえに柔軟性がなく、交渉次第で借りられるようなことがないというデメリットもあります。

事業性カードローンだからと言って油断せずに、決算書をしっかりと作りこむことが大切です。

 

事業性カードローンはいつ利用すべき？

一般的な企業の売り上げが1年を通じて安定することがないように、ビジネスローンの需要も1年の間常に上下しています。特に需要が増える時期は決算月の3月、中間期の9月、年末年始で資金需要が高まる12月です。

この時期がかき入れ時であることはローン会社もよくわかっていますから、積極的に貸したがります。決算書に自信がない場合は、3月・9月・12月のいずれかに審査を受けるといいでしょう。

 

審査に落ちる企業はどんな企業？

税金の未納がある企業と債務超過の企業はまず借り入れはできません。また、赤字企業も借り入れは難しいです。

 

無借金経営に憧れているんだけど……

無借金経営は諸刃の剣です。確かに借金がないというのは健全なことですが、融資する側は借金をしたことがない企業を「借金する能力がない企業」ととらえます。無借金経営の企業の信頼度はむしろ借金をしたことがある企業よりも低いというのが実態です。

今後も永遠に融資が必要ないほど好調ならば別ですが、そうでない場合は一度少額でもいいので融資を受けておいて、いつでも借りられる状況を作っておいたほうがいいでしょう。