カードローン選びのポイント！カードローン選びで失敗しない5つのコツ

最終更新日: 2020年10月10日

カードローンを選ぶ際、金利や融資枠、貸付条件を見て申し込むのが通常の流れです。本記事では、銀行系カードローンとノンバンク系カードローンの違いを中心に、カードローン選びで失敗しない5つのコツを紹介します。

なお、以下の記事でも銀行系カードローンとノンバンク系カードローンの違いを詳しく解説しています。ぜひ、本記事と併せてご覧ください。

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

※　このほか、保証人を付けたくない方には以下のビジネスローンに加え、ファクタリングサービスの利用を推奨しています。ファクタリングは売掛金さえあれば「最短一日」で必要な事業資金が調達ができるので便利です。

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参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

はじめに｜銀行系カードローンとノンバンク系カードローンの違い
銀行系ローンとは？
銀行系ローンの魅力は？
銀行系ローンの注意点は？
ノンバンク系ローンとは？
ノンバンク系ローンの魅力は？
ノンバンク系ローンの注意点は？
カードローン選びのポイントは5つ！
まとめ｜カードローン選びは「貸し付け条件」とサービスを見れば失敗しない！

はじめに｜銀行系カードローンとノンバンク系カードローンの違い

世の中にはいろいろなカードローンがありますが、大きく分けて銀行系ローンとノンバンク系ローンの2つに分けることが出来ます。

それぞれの長所と短所、ポイントについて見てみましょう。

銀行系ローンとは？

銀行系ローンとは、銀行の関連会社などが提供しているローンのことです。都市銀行や地方銀行などが出資した消費者金融などが行っているサービスであり、銀行が直接行う融資とは別物です。

銀行系ローンの魅力は？

銀行系ローンの一番の魅力は金利が安いことです。かつてはローンは高金利の代名詞として扱われていましたが、近年は低金利の銀行系ローンが増えています。たとえば、みなと銀行のカードローンは年利4.5％～14％と定められています。最低金利の4.5％で借りることが出来れば、銀行融資と大して変わりありません（一般的な銀行融資の金利は1～3.5％程度です）。

銀行系ローンの注意点は？

銀行系ローンは審査が比較的厳しめです。とはいってもそれは後述するノンバンク系と比べれば厳しいというだけで、銀行から直接融資を受けるのに比べればはるかに簡単です。

また、審査に日数がかかるというのもかつてはデメリットといわれていましたが、近年は即日審査を行う銀行系カードローンも少なくありません。

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ノンバンク系ローンとは？

ノンバンクとは銀行や信用金庫のように預金業務を行わない金融機関のことを指します。たとえば、クレジットカード会社、消費者金融、事業金融会社、ベンチャーキャピタルなどがノンバンクに該当します。ノンバンクが提供しているローンをノンバンク系ローンといいます。

【ノンバンク系ローンの種類】

・クレジットカード会社（信販会社）

・消費者金融

・事業金融会社

・ベンチャーキャピタルほか

ノンバンク系ローンの魅力は？

最短で即日融資が可能なところです。つなぎ資金の借り入れなどには大いに役立ちます。また、審査は銀行系ローンと比べても簡単で、細かい経営状態の審査もありません。

ノンバンク系ローンの注意点は？

ノンバンク系ローンは銀行系ローンと比べるとかなり金利が高めです。最近は競争が激化したおかげで法定利息ぎりぎりのノンバンクは少なくなりましたが、それでも15％以上の金利を取られることも少なくないので注意が必要です。

図 1融資種別に見た金利の目安

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カードローン選びのポイントは5つ！

カードローン選びのポイントは、大きく分けて5つあります。

カードローン選びのポイントは5つ！

金利	適用金利がいくらになるのかよくチェックしましょう。特にノンバンク系ローンは高金利なので注意が必要です。
保証人＆担保	カードローンは基本的に保証人も担保もいらないものが多いですが、中には例外もあります。
融資までの期間	即日融資が可能かどうか、不可能な場合は融資までにどれくらい時間がかかるのかチェックしておきましょう。
利用限度額	提携ATM：近所のコンビニや銀行のATMが使えるか確認しておきましょう。
限度額	必要額に達しているか確認しましょう。
業者の信頼性	日本貸金業協会がウェブページ上で一般に公開している「悪質業者の検索」でその業者を一度検索しておきましょう。