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カードローン選びのポイント

104-1世の中にはいろいろなカードローンがありますが、大きく分けて銀行系ローンとノンバンク系ローンの2つに分けることが出来ます。それぞれの長所と短所、ポイントについてまとめています。

 

銀行系ローンとは?

銀行系ローンとは、銀行の関連会社などが提供しているローンのことです。都市銀行や地方銀行などが出資した消費者金融などが行っているサービスであり、銀行が直接行う融資とは別物です。

 

銀行系ローンの魅力は?

銀行系ローンの一番の魅力は金利が安いことです。かつてはローンは高金利の代名詞として扱われていましたが、近年は低金利の銀行系ローンが増えています。たとえば、みなと銀行のカードローンは年利4.5%~14%と定められています。最低金利の4.5%で借りることが出来れば、銀行融資と大して変わりありません(一般的な銀行融資の金利は1~3.5%程度です)。

 

銀行系ローンの注意点は?

銀行系ローンは審査が比較的厳しめです。とはいってもそれは後述するノンバンク系と比べれば厳しいというだけで、銀行から直接融資を受けるのに比べればはるかに簡単です。また、審査に日数がかかるというのもかつてはデメリットといわれていましたが、近年は即日審査を行う銀行系カードローンも少なくありません。

 

ノンバンク系ローンとは?

ノンバンクとは銀行や信用金庫のように預金業務を行わない金融機関のことを指します。たとえば、クレジットカード会社、消費者金融、事業金融会社、ベンチャーキャピタルなどがノンバンクに該当します。ノンバンクが提供しているローンをノンバンク系ローンといいます。

 

ノンバンク系ローンの魅力は?

最短で即日融資が可能なところです。つなぎ資金の借り入れなどには大いに役立ちます。また、審査は銀行系ローンと比べても簡単で、細かい経営状態の審査もありません。

 

ノンバンク系ローンの注意点は?

ノンバンク系ローンは銀行系ローンと比べるとかなり金利が高めです。最近は競争が激化したおかげで法定利息ぎりぎりのノンバンクは少なくなりましたが、それでも15%以上の金利を取られることも少なくないので注意が必要です。

図 1融資種別に見た金利の目安

図 1融資種別に見た金利の目安

 

カードローン選びのポイント

金利:適用金利がいくらになるのかよくチェックしましょう。特にノンバンク系ローンは高金利なので注意が必要です。
保証人&担保について:カードローンは基本的に保証人も担保もいらないものが多いですが、中には例外もあります。
融資までの期間:即日融資が可能かどうか、不可能な場合は融資までにどれくらい時間がかかるのかチェックしておきましょう。
提携ATM:近所のコンビニや銀行のATMが使えるか確認しておきましょう。
限度額:必要額に達しているか確認しましょう。
業者の信頼性:日本貸金業協会がウェブページ上で一般に公開している「悪質業者の検索」でその業者を一度検索しておきましょう。

以上のような点に気を付けて、適切なカードローン選びを心がけましょう。

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