カードローンの審査内容｜カードローン会社が審査で重視するポイントはコレ！

最終更新日: 2020年7月30日

カードローン会社が審査で重視するポイントをご存じですか？　事業用カードローンの審査は即日～1週間と比較的短時間で終わりますが、それでも絶対に合格するわけではありません。今回は事業用カードローンの審査基準について説明していきたいと思います。

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

※　このほか、保証人を付けたくない方には以下のビジネスローンに加え、ファクタリングサービスの利用を推奨しています。ファクタリングは売掛金さえあれば「最短一日」で必要な事業資金が調達ができるので便利です。

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参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

カードローンの審査内容①　税金の支払いについて
カードローンの審査内容②　赤字について
カードローンの審査内容③　担保と保証人について
カードローンの審査内容④　スコアリングシステムについて
ビジネスカードローンの審査で重視されるポイント
ビジネスカードローンの審査は「決算書」が何より重要
まとめ｜ビジネスローンでは決算書の内容が重視される！

カードローンの審査内容①　税金の支払いについて

基本的に税金の未払いがある事業者はカードローンを組むことが出来ません。税金の未払いをそもそも起こさないことが何よりも重要ですが、万が一支払いが遅れた場合には税金未払いOKの事業用カードローンを探しましょう。

カードローンの審査内容②　赤字について

赤字が続いている場合はカードローンを組むのが難しくなりますが、現在は赤字でも将来的に黒字に改善される見通しがある場合は借りられないわけではありません。適切な事業計画を提出して、説得力のある赤字脱出法を説明できるようにしておきましょう。

カードローンの審査内容③　担保と保証人について

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事業用カードローンでは基本的に担保も保証人も必要ありません。用意できるのならばそれに越したことはありませんが、基本的には借主自身の信用力をもとに融資を行います。

カードローンの審査内容④　スコアリングシステムについて

銀行や信用金庫は融資に当たっては大変慎重で厳しい審査を行います。融資の審査担当者がその会社の財務状況、経営状態、事業計画について細かくチェックし、何度も何度も面会をしてやっと融資にたどり着くものです。

101-2 銀行や信用金庫の立場からすればそのような工夫は当然なのですが、やはり借りる側としては骨も折れますし、何よりここまでして審査が不合格だったときの徒労感というのは半端なものではありません。

一方、事業用カードローンの審査では通常融資担当者はつかず、スコアリングシステムという自動システムで審査を行います。機械が自動的に審査を行うため、かかる手間と時間は非常に短いです。

スコアリングシステムとは具体的には、借主の信用力を機械的にチェックして融資の可否を決めるシステムです。これまでの統計に基づいて機械が自動的に審査するシステムであり、従来の銀行融資のように融資担当者と何度も顔を合わせて説明を行う必要はありません。

事業性カードローンの場合、借主の信用力は決算書でチェックされることになります。決算書がよくできているほど、財務状況がよいほど審査に合格しやすくなりますし、融資枠や金利も有利になります。

ビジネスカードローンの審査で重視されるポイント

ビジネスローンの審査では決算書が重視されますが、中でも注目される指標は以下の通りです。

●　流動比率

●　自己資本比率

●　売上高経常利益率

●　売上高伸び率

●　債務償還年数

●　総資本回転率

これらの財務指標を少しでも良くすることが、審査合格への第一歩となります。中小企業の会計は公認会計士の法定監査が義務付けられていないため、会計処理が適切に行われていない可能性があります。会計に不安がある場合は、公認会計士などの専門家に相談するとよいでしょう。

ビジネスカードローンの審査は「決算書」が何より重要

ビジネスカードローンの審査は「決算書」が何より重要です。資金調達プロでは、決算書の書き方・作成のコツを紹介しています。

決算書作成に役立つおすすめ記事（一覧）

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・　決算書作成の8つのポイント！銀行から融資を受けられる決算書を作る

・　銀行融資を受けやすい決算書作り！5つのポイントとは？(実務編)

・　銀行融資を受けやすい決算書作り！5つのポイントとは？(準備編)

・　一番重要な「決算書」作成で銀行の格付けを上げる９つのポイント

・　年商30億でも融資は決算書が全て【ビジネスローン攻略マニュアル】vol.2

みなさんも正しい書き方をマスターし、銀行の融資担当者が「必ず融資したくなる」決算書を作りましょう！

まとめ｜ビジネスローンでは決算書の内容が重視される！

ビジネスローンでは決算書の内容が重視されます。

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資金調達プロでは通常、ビジネスに役立つ「資金調達」情報を紹介していますが、本記事は【資金調達プロのお金の仕組みが分かるコラム】シリーズとして、日常生活やビジネスで役立つ「お金の話」を特集記事として紹介しています。

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