カードローンの審査内容｜カードローン会社が審査で重視するポイントはコレ！

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カードローン会社が審査で重視するポイントをご存じですか？　事業用カードローンの審査は即日～1週間と比較的短時間で終わりますが、それでも絶対に合格するわけではありません。今回は事業用カードローンの審査基準について説明していきたいと思います。

 

関連記事①：【2019年3月版】今すぐお金を借りる25の方法！あなたの必要な欲しい金額は？5万10万30万借りれる／最短30分で融資審査ＯＫ

関連記事②：【保存版】カードローン30選！あなたも即日融資で10万円借りれるキャッシングまとめ

 

その前に・・・カードローン選びでお困りの方には、以下「利用者の口コミ評価が高い」カードローンの利用がおすすめです。

■プロミス　スマホ・PCでラクラク申込み

※　契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する（上げる）ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
※　プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。

■SMBCモビット　原則24時間最短3分でお振込可能。WEB完結申込なら電話連絡なし！

■レイクALSA　2019年2月15日～5月15日は60日間無利息！

・上記期間中に新生フィナンシャルで初めてご契約完了したお客様のみが対象です。
・ご契約額200万円までのお客様が対象です。
・30日間無利息、180日間無利息との併用は不可となります。

■アコム　最大30日間金利0円

 

例えば、即日融資に強いプロミスやSMBCモビットなど「消費者金融カードローン」を利用すれば、最短30分で審査が完結し、その日の内に融資が受けられるので安心です。

 

また、どちらのローンも「最大30日間」無利息でキャッシングできるのもうれしいポイントです。今すぐお金を借りたい方は、ぜひ上のリンクをクリックして申し込みをしてみましょう！

 

※　このほか、保証人を付けたくない方には以下のビジネスローンに加え、ファクタリングサービスの利用を推奨しています。ファクタリングは売掛金さえあれば「最短一日」で必要な事業資金が調達ができるので便利です。

また、ファクタリングとビジネクストの両方に申し込んでおけば、確実に資金ショートが回避できます。

 

１．ファクタリング（資金調達プロの10秒カンタン無料診断）
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

２.   ビジネクスト　最大1,000万円融資可能。１番人気。

３．しずぎんビジネスクイックローン　大阪・兵庫・岡山・広島・山口・香川・愛媛・九州各県(沖縄を除く)の方限定、個人事業主でも申込み可能です。

 

カードローンの審査内容①　税金の支払いについて

 

基本的に税金の未払いがある事業者はカードローンを組むことが出来ません。税金の未払いをそもそも起こさないことが何よりも重要ですが、万が一支払いが遅れた場合には税金未払いOKの事業用カードローンを探しましょう。

 

カードローンの審査内容②　赤字について

 

赤字が続いている場合はカードローンを組むのが難しくなりますが、現在は赤字でも将来的に黒字に改善される見通しがある場合は借りられないわけではありません。適切な事業計画を提出して、説得力のある赤字脱出法を説明できるようにしておきましょう。

 

カードローンの審査内容③　担保と保証人について

事業用カードローンでは基本的に担保も保証人も必要ありません。用意できるのならばそれに越したことはありませんが、基本的には借主自身の信用力をもとに融資を行います。

 

カードローンの審査内容④　スコアリングシステムについて

銀行や信用金庫は融資に当たっては大変慎重で厳しい審査を行います。融資の審査担当者がその会社の財務状況、経営状態、事業計画について細かくチェックし、何度も何度も面会をしてやっと融資にたどり着くものです。

 

銀行や信用金庫の立場からすればそのような工夫は当然なのですが、やはり借りる側としては骨も折れますし、何よりここまでして審査が不合格だったときの徒労感というのは半端なものではありません。

 

一方、事業用カードローンの審査では通常融資担当者はつかず、スコアリングシステムという自動システムで審査を行います。機械が自動的に審査を行うため、かかる手間と時間は非常に短いです。

 

スコアリングシステムとは具体的には、借主の信用力を機械的にチェックして融資の可否を決めるシステムです。これまでの統計に基づいて機械が自動的に審査するシステムであり、従来の銀行融資のように融資担当者と何度も顔を合わせて説明を行う必要はありません。

 

事業性カードローンの場合、借主の信用力は決算書でチェックされることになります。決算書がよくできているほど、財務状況がよいほど審査に合格しやすくなりますし、融資枠や金利も有利になります。

 

ビジネスカードローンの審査で重視されるポイント

 

ビジネスローンの審査では決算書が重視されますが、中でも注目される指標は以下の通りです。

 

●　流動比率

●　自己資本比率

●　売上高経常利益率

●　売上高伸び率

●　債務償還年数

●　総資本回転率

 

これらの財務指標を少しでも良くすることが、審査合格への第一歩となります。中小企業の会計は公認会計士の法定監査が義務付けられていないため、会計処理が適切に行われていない可能性があります。会計に不安がある場合は、公認会計士などの専門家に相談するとよいでしょう。

 

ビジネスカードローンの審査は「決算書」が何より重要

 

ビジネスカードローンの審査は「決算書」が何より重要です。資金調達プロでは、決算書の書き方・作成のコツを紹介しています。

 

決算書作成に役立つおすすめ記事（一覧）

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みなさんも正しい書き方をマスターし、銀行の融資担当者が「必ず融資したくなる」決算書を作りましょう！

 

まとめ｜ビジネスローンでは決算書の内容が重視される！

 

ビジネスローンでは決算書の内容が重視されます。

 

なお、カードローン選びでお困りの方には、以下「利用者の口コミ評価が高い」カードローンの利用がおすすめです。

■プロミス　スマホ・PCでラクラク申込み

※　契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する（上げる）ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
※　プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。

■SMBCモビット　原則24時間最短3分でお振込可能。WEB完結申込なら電話連絡なし！

■レイクALSA　2019年2月15日～5月15日は60日間無利息！

・上記期間中に新生フィナンシャルで初めてご契約完了したお客様のみが対象です。
・ご契約額200万円までのお客様が対象です。
・30日間無利息、180日間無利息との併用は不可となります。

■アコム　最大30日間金利0円

 

例えば、即日融資に強いプロミスやSMBCモビットなど「消費者金融カードローン」を利用すれば、最短30分で審査が完結し、その日の内に融資が受けられるので安心です。

 

また、どちらのローンも「最大30日間」無利息でキャッシングできるのもうれしいポイントです。今すぐお金を借りたい方は、ぜひ上のリンクをクリックして申し込みをしてみましょう！

 

※　このほか、保証人を付けたくない方には以下のビジネスローンに加え、ファクタリングサービスの利用を推奨しています。ファクタリングは売掛金さえあれば「最短一日」で必要な事業資金が調達ができるので便利です。

また、ファクタリングとビジネクストの両方に申し込んでおけば、確実に資金ショートが回避できます。

 

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