カードローンとキャッシングとの違い|カードローンのメリットと種類

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更新日2022/2/7

カードローンとキャッシングは異なるものですが、類似点も多いです。両者の特性を理解し、状況に応じて使い分けましょう。

 

カードローンのメリットと種類

 

本記事では、カードローンとキャッシングとの違いと題して「カードローンのメリットと種類」について説明します。

 

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⇒ ビジネスローン35選!法人&個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較!

 

カードローンとは?カードローンの仕組み

アメリカのATM

 

カードローンについては今までさんざん説明してきましたが、念のためにもう一度おさらいしておきましょう。カードローンとは銀行の出資した消費者金融などが行っている融資事業の一つで、通常の銀行融資・公的機関融資などとはまた別物です。

 

カードローンは少額融資から中高額融資まで幅広い融資を取り扱っています。10万円程度の小口融資にも対応する一方、1000万円クラスの高額融資にも対応していることが多いため、中小事業者にとっては非常に頼れる存在です。

 

カードローンはキャッシングと比べると審査は厳しめです。カードローンの融資限度額がキャッシングと比べると高いためです。ただしその分金利は低く設定されており、返済期間もキャッシングと比べれば長くなっているため返済は余裕を持って行うことが出来ます。

 

カードローン事業者はそこそこの金利で比較的長期の融資を行うことにより、安定した収益を上げることが出来ます。

 

キャッシングとは?キャッシングの仕組み

お金を持って悩んでいる男性

 

キャッシングとはATMやキャッシュディスペンサーから少額融資を受けられる仕組みのことです。通常の銀行融資・公的機関融資とはもちろん、カードローンともまた差異があります。

 

カードローンとキャッシングの一番の違いはその融資限度額です。カードローンの限度額は場合によっては1000万円を超えることもありますが、キャッシングの限度額はせいぜい数十万~数百万円程度です。ATMやキャッシュディスペンサーが扱える額には上限があるので、当然といえば当然です。

 

また、返済方法についても違いがあります。カードローンは基本的にリボ払いですが、キャッシングは基本的に翌月一括払いです。そのため、必然的にキャッシングは「短期・少額」の貸付となります(最近はリボ払いのキャッシングもあります)。

 

短期で少額の貸付を低金利で行っては貸す側にうまみがないため、金利はカードローンと比べると高く設定されています。金利が20%を超えることも珍しくはありません。ただし、返済は基本的に翌月一括払いである以上、実質的な金利はそれほど高くはなりません。

 

最後に審査について。キャッシングの審査はカードローンよりも簡単ですが、全員が通るわけではありません。安定した収入があることに加えて、他の業者からの借り入れがないかなどもチェックされます。

 

表 1比較表

カードローン キャッシング
返済期間 長い 短い
金利 10%台が多い 20%台の場合も
返済方法 リボ払い 翌月一括払い
審査 やや厳しい やさしい

 

キャッシングは一般的な経営者にそれほど関係のあるものではありませんが、非常に少額の融資が必要な時は役に立ちます。

 

カードローンのおすすめ|フリーキャッシング

 

もし、資金調達をお急ぎの方は審査が速く、融資可決までに時間が掛からない方法を選んでください。

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ビジネスローンのオススメ

 

ビジネスローンの中から、経営者・中小企業経営者の間で「口コミ評価が高い」ローンを三社紹介します。

 

アイフルビジネスファイナンス(アイフルビジネスファイナンス ビジネスローン)

 

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」は、最高1,000万円の融資に対応。金利も8.0%~15.0%からと低金利で利用できる、人気のビジネスローンです。

2020年7月にビジネクストから社名変更を行いました。

 

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の詳細

融資対象者 法人または個人事業主 ※ 申込時の年齢が、満20歳~満69歳の方
融資額 50万円から、最高1,000万円まで
契約利率 ① 8.0%~15.0%(利用限度額100万円以上)
② 13.0%~18.0%(利用限度額100万円未満)
遅延損害金 20.0%
担保・保証人 原則不要(※ ただし、法人が契約する場合は、代表者が連帯保証人となる)。
返済方式 元利均等返済:最長5年(60回以内)
元金一括返済:最長1年(12回以内)
必要書類 ① 法人の場合
代表者の本人確認書類、登記事項証明書(商業登記簿謄本)、決算書原則2期分
② 個人事業主の場合
申込者の本人確認書類、確定申告書原則2年分

 

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の内容は、以下の記事でも詳しく紹介しています。

 

関連記事:アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判・口コミ!ビジネスローン審査を通す3つのポイント

 

ビジネスパートナー(スモールビジネスローン)

 

ビジネスパートナーは、最高500万円の融資に対応。金利も9.98%〜18.0%と返済負担も少なく、スピーディーに事業資金が借入できます。

 

ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」の詳細

融資対象者 法人又は個人事業主の方(満20歳〜満69歳まで)
融資額 50万円から、最高500万円まで
契約利率 9.98%〜18.0%
遅延損害金 20.0%
担保・保証人 原則不要(※ ただし、法人が契約する場合は、代表者が連帯保証人となる)。
返済方式 借入時残高スライド元金定額リボルビング返済:最長5年(60回以内)
必要書類 ① 法人の場合
● 代表者の本人確認書類
● 登記事項証明書(履歴事項全部証明書)発行後3ヶ月以内のもの
● 印鑑証明書(法人・個人のもの) 発行後3ヵ月以内のもの
● 決算書(原則直近2期分)等
② 個人事業主の場合
●事業主本人確認書類
●印鑑証明書(個人のもの) 発行後3ヵ月以内のもの
●確定申告書(原則直近2年分)●当社所定の借入計画書 等

 

ビジネスパートナー(ビジネスローン)の内容は、以下の記事でも詳しく紹介しています。

 

関連記事:ビジネスパートナー(ビジネスローン)の評判・口コミ!審査を通す3つのポイント

 

オリックスVIPローンカードBUSINESS

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSは、金利6.0%~17.8%、最高500万円の融資に対応したビジネスローンです。借入だけでなく、ビジネスに役立つサービスや会員向け優待も充実しており、経営者・個人事業主の間で人気があります。

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSの詳細

融資対象者 日本国内に居住する、20歳以上69歳までの方で、月々安定した収入があり以下の条件を満たす方・業歴1年以上の個人事業主の方
・法人格を有する事業の代表者の方(株式会社、有限会社を経営する方)
融資額 50万円~500万円
契約利率 6.0%~17.8%(※ 100万円コース以上については年利14.9%以下になる)
遅延損害金 実質年率19.9%
担保・保証人 原則不要(ただし、審査結果によっては、保証会社の保証をが必要)
返済方式 リボルビング払い、または一回払い
必要書類 ① 身分証明書(運転免許証・健康保険証・パスポートのいずれか)のコピーが一通必要② 以下の年収を確認出来る書類をいずれか一通用意する

・ 最新の源泉徴収票、もしくは直近2ヶ月の給与明細書と直近1年分の賞与明細書(※ ただし、氏名や支給年月日、社名の分かる書類に限る)
・ 税務署印または税理士印のある最新の確定申告書(電子申告の場合は、税務署印税理士印は不要)
・ 収入金額の記載のある最新の課税証明書(地方税決定通知書でも可)

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSの内容は、以下の記事でも詳しく紹介しています。

 

関連記事:オリックスVIPローンカードBUSINESSの評判・口コミ!ビジネスローン審査を通す3つのポイント

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

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また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

また、ビジネスローンの審査にも通らない場合や、借入の履歴を残したくない場合はファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。今すぐ1,000万円の資金を調達したい方はこちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

 

まとめ|カードローンとキャッシング、違うのは「カードの有無」だけ

 

カードローンとキャッシング、違うのは「カードの有無」だけです。カードローンは低金利、高額融資にも対応しており、原則「保証人や担保無し」で借入できます。

 

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