銀行ローン｜銀行のプロパー融資（銀行カードローンも含む）

最終更新日: 2019年7月29日

銀行系カードローンとは、通称「プロパー融資」のことで、銀行が貸付を行う各種融資商品を指します。例えば、銀行系カードローン、住宅ローン、ビジネスローン（個人事業主、経営者向けローン）など、さまざまなローンが存在します。

銀行系カードローンは、信頼性の高さだけでなく、融資枠が広い・利息が低いなどの理由で人気があります。

銀行系カードローンの一例

●　三菱ＵＦＪ銀行カードローン（バンクイック）

●　住信SBIネット銀行 MRカードローン

●　ジャパンネット銀行　ネットキャッシング

●　三井住友銀行カードローン

●　りそな銀行　りそなプレミアムカードローン

●　みずほ銀行カードローン

●　オリックス銀行カードローン

●　じぶん銀行カードローン

●　ちばぎんカードローンクイックパワー

●　横浜銀行カードローン

●　常陽銀行キャッシュピット　など

本記事では、『銀行系カードローン』のメリットとデメリットについて紹介します。銀行での借入を検討中の方は、ぜひ参考にしてみてください。

その前に・・・銀行系カードローンは審査に3〜4営業日（長ければ1〜2週間）程度の時間が掛かります。もし、資金調達をお急ぎの方は審査が速く、融資可決までに時間が掛からない方法を選んでください。

例えば、即日融資に強いプロミスやSMBCモビットなど「消費者金融カードローン」を利用すれば、最短30分で審査が完結し、その日の内に融資が受けられるので安心です。

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銀行系カードローンの種類
銀行系カードローンのメリット
銀行系カードローンのメリット①　金利が安い（低金利、返済の負担が少ない）
銀行系カードローンのメリット②　総量規制の対象外である（年収の3分の1を超える借入が可能）
銀行系カードローンのメリット③　入出金しやすい（提携金融機関やATMの台数が多い）
銀行系カードローンのメリット④　銀行という安心感（信頼性が高い）
銀行カードローンのデメリット
銀行系カードローンのデメリット①　正しいイメージが浸透していない
銀行系カードローンのデメリット②　審査が想像以上に長い
まとめ｜銀行系ローンは資金調達がしやすく「借入」が初めての方にもオススメ！

銀行系カードローンの種類

銀行系カードローンの種類をまとめてみました。

銀行系カードローン（生計費・フリーキャッシングなど）

・【30分で30万円借りる】安心の銀行カードローン・キャッシング

・【保存版】今すぐお金が必要！カードローン申込「5つのステップ」を解説！

・カードローンの審査を通す4つのコツ！あなたも限度額100万円のローンカードを作れる

銀行の目的ローン

・【大型出費に対応】目的ローンで人生の節目イベントを計画的に乗り切る

銀行のおまとめローン

・【3日で300万円借りる】複数借り入れしている方に朗報！おまとめローンって何？

銀行の事業融資（ビジネスローン）

・事業資金の借り換えの注意点！銀行融資で借り換えるメリット・デメリットとは？

・銀行借入の金利｜金利1％以下の超低金利ローンで、中小企業が審査を通す4つのコツ！

銀行系カードローンのメリット

銀行系ローンはノンバンク系と比べて様々なメリットがあります。例えば、金利が安い（低金利）、総量規制の対象外である、入出金しやすい、信頼性が高いなどのメリットがあります。

銀行系カードローンのメリット
①　金利が安い（低金利、返済の負担が少ない）
②　総量規制の対象外である（年収の3分の1を超える借入が可能）
③　入出金しやすい（提携金融機関やATMの台数が多い）
④　銀行という安心感（信頼性が高い）

①〜④のメリットについて、順に見て行きましょう。

銀行系カードローンのメリット①　金利が安い（低金利、返済の負担が少ない）

銀行系ローンの最大のメリットは金利が安いことです。銀行系はノンバンク系と比べても特に借り手の信頼性を重視しており、信頼できると判断した借り手に対しては比較的低金利で融資をしてくれます。ノンバンク系では金利が10％を超えるのが普通ですが、銀行系の場合は金利が3％～8％というところも珍しくありません。両者を選べる状況になったら、迷わず銀行系ローンを選ぶべきです。

銀行系カードローンのメリット②　総量規制の対象外である（年収の3分の1を超える借入が可能）

総量規制とは、個人の借入金額を年収の3分の1にまで制限する仕組みのことです。たとえば、年収が900万円の人は300万円までしか借りることが出来ません。

ただし、総量規制は個人向け貸付の身を対象とした規制であり、法人向けの貸付については規制の対象外となっています。銀行系ローンも総量規制の対象外なので、融資額を大きくすることが出来ます。大口融資を受けるならば断然銀行系ローンがお勧めです。

銀行系カードローンのメリット③　入出金しやすい（提携金融機関やATMの台数が多い）

銀行系ローンは銀行のATMからも行うことが出来ます。今どきのコンビニにはたいていATMが設置されているので利用はとても簡単です。

銀行系カードローンのメリット④　銀行という安心感（信頼性が高い）

銀行系ローンは銀行が直接サービスを提供しているわけではなく、銀行が出資した会社や傘下の消費者金融などが提供しているものです。しかし、そうはいってもやはり銀行系というネームバリューには安心感があります。得体のしれない街金で借りるよりは、よほど安全です。

上手に活用して経営をスムーズに行いましょう。

銀行カードローンのデメリット

以上のように基本的にはメリットが目立つ銀行系ローンですが、もちろん借金である以上デメリットがないわけではありません。デメリットとメリットを良く比較し、最適なローンを選ぶようにしましょう。

銀行系カードローンのデメリット①　正しいイメージが浸透していない

銀行系のカードローンのデメリットとしてよくあげられるのが「審査が厳しいこと」です。銀行系ローンの審査が厳しいというのは半分正しく、半分間違っています。

確かに銀行系ローンはノンバンク系と比べると審査は厳しいです。ただし、銀行から直接融資を受けるのと比べればはるかに簡単です。

銀行系ローンの審査で一番重視されるのは「返済する能力」です。企業が安定して利益を上げていればまず審査に落ちることはありません。それに審査は厳しい方が、後々トラブルが発生する確率も低くなります。審査が厳しいことは必ずしもデメリットとは言えません。

銀行系カードローンのデメリット②　審査が想像以上に長い

これもよく言われることですが、最近はだいぶ改善されてきています。それでもノンバンク系と比べると融資に時間がかかることは間違いないので、余裕を持って早めに申し込むことが大切です。

まとめ｜銀行系ローンは資金調達がしやすく「借入」が初めての方にもオススメ！

銀行系ローンは資金調達がしやすく「借入」が初めての方にもオススメです。

ただし、銀行系カードローンは審査に3〜4営業日（長ければ1〜2週間）程度の時間が掛かります。もし、資金調達をお急ぎの方は審査が速く、融資可決までに時間が掛からない方法を選んでください。

■SMBCモビット　原則24時間最短3分でお振込可能。WEB完結申込なら電話連絡なし！

■ジャパンネット銀行ネットキャッシング　銀行系だから安心低金利1.59%〜(年利)

■レイクALSA　初めての方におすすめ

■アコム　最大30日間金利0円

※　なお、今スグ「オススメのビジネスローンを教えて欲しい！」という方には、以下三社の利用がオススメです。これらは、中小企業経営者の口コミ評価も高く、オンラインで申し込みができ、500万円程度の資金であれば『最短即日調達』できるからです。

【１位】ジャパンネット銀行ビジネスローン　最大500万円融資可能。2019年5月に開始した安心の銀行系ローン。

【２位】しずぎんビジネスクイックローン　東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。
【３位】ビジネクスト　最大1,000万円融資可能。１番人気。
【４位】オリックスVIPローンカードBUSINESS　最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。

また、ビジネスローンの審査にも通らない場合や、借入の履歴を残したくない場合はファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。今すぐ1,000万円の資金を調達したい方はこちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

⇒ 【2019年9月版】ビジネスローン35選！法人＆個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較！

本記事と併せて読みたいオススメ記事

・プロパー融資とは銀行が直接融資を行う仕組み！事業資金の調達にも活用可

・カードローン人気ランキング（資金調達プロ）

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