正しい返済計画の在り方
事業者ローンを借りる際には必ず返済計画を立てておく必要があります。それもずさんな返済計画ではなく、実現性のある返済計画でなくてはなりません。ここでは返済計画の具体的な建て方を説明したいと思います。
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まずは損益計算書をと事業計画書を用意してみましょう。損益計算書のうち借金の返済に充てられる財源は「減価償却費」と「当期利益」の合計です。
しかし、このお金を当然全部返済に充てることはできません。個人の場合はそこから生活費を出さなくてはいけませんし、税金の支払いだってあります。そうして必要な費用を除いていって、残った金額を返済に充てます。
さて、損益計算書を確認したら次に事業計画書を作ります。売上高を予想し、そこからいくら当期利益が残るのか確認してみましょう。その当期利益が高ければ高いほど、多くを返済に充てることが出来ます。
仮に予想される当期利益がゼロに近かったりマイナスだったりする場合は、その借入に問題があるということになります。無駄な経費は使っていないか、借入額は過剰でないかなどをもう一度確認してみましょう。
毎月の返済金額は余裕を持って設定しましょう。毎月カツカツになるまで返済を行ってしまうと、何か急な支出が発生したときに対応できなくなってしまいます。借金を返すのも大事ですが、社内のキャッシュ・フローに気を使うことも大切です。
毎月の返済を楽にする方法
毎月の返済を楽にする方法としては、以下の2点をチェックしましょう
- 定期的に借入先ごとのデータを比較する
- 経費削減に気を付ける
定期的に借入先ごとのデータを比較する
複数の事業者ローン会社から借り入れを行っている場合は特に、借入先ごとのデータの比較が大事になってきます。借り入れている会社の中に金利が高すぎる業者があるなと感じたら、借り入れ先の見直し時です。
経費削減に気を付ける
経費削減は借金がないときでも大切ですが、借金があるときはさらに大切になります。一方で経費削減が目的化してしまっては元も子もありません。経費に気を使うあまり社員のモチベーションが下がり、それで利益が上がらなくなってしまっては本末転倒です。
一般的には人件費にはなるべく手をつけず、仕入れ原価や物流コスト削減など仕事の工夫で対応できることを重視したほうが、社員のモチベーションは保ちやすいです。
元利均等返済方式と元金均等返済方式はどちらが得か
一般的に借金の返済方法には元利均等返済方式と元金均等返済方式があります。前者は毎月の返済額が固定されますが、最終的な返済額が膨らみます。後者は最初の返済額は膨らみますが、最終的な返済額は軽減されます。
今は資金繰りに余裕がないが将来は余裕が出来そうな場合は前者が、現在すでに資金繰りに余裕がある場合は後者がお勧めです。
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