事業者ローン（ビジネスローン）にありがちなトラブルと問題の解決法

最終更新日: 2019年7月19日

事業者ローン（ビジネスローン）を利用すれば、急な資金繰りのピンチにも慌てず事業資金を準備することができます。実際に事業者ローンは個人事業主の方をはじめ、中小企業経営者の方まで、たくさんの方が利用しています。

ただし、事業者ローンは上手に活用すればとても便利なものですが、お金の貸し借りですから当然トラブルも起こり得ます。未然にトラブルを防ぎ、事業者ローンのメリットだけを享受することが大切です。

資金調達プロ

ビジネスローン35選！法人カードローン＆個人事業主向けローンを...

https://shikin-pro.com/guide/4400

起業資金、運転資金が足りずにお困りですか？　そうですよね、事業資金がたっぷりあれば安心できますよね。低金利で月々の返済額が少なく「安全」なビジネスローンがあれば、今すぐ利用した...

なお「資金調達」をお急ぎの方には以下のビジネスローンをおすすめします。これらのローンはネット申込で今すぐ審査してもらうことができ、来店の手間もありません。

また、500万円くらいの資金であれば最短1日で調達することができるので、お急ぎの場合は今すぐ以下のリンクをクリックして申し込んでください。申込みは10分で終わるのでカンタンです。

【１位】ジャパンネット銀行ビジネスローン　最大500万円融資可能。2019年5月に開始した安心の銀行系ローン。

【２位】しずぎんビジネスクイックローン　東京・神奈川・愛知・大阪・静岡の方限定。法人・個人事業主どちらでも可能な安心の銀行系ローン。
【３位】ビジネクスト　最大1,000万円融資可能。１番人気。
【４位】オリックスVIPローンカードBUSINESS　最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。

このほか、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避することが出来ます。

悪質な事業者ローンからお金を借りてしまったら
どの事業者ローンが一番良いのかわからないときは
資金調達プロ・おすすめのビジネスローン
返済が滞った場合はどうすればいいの？
ビジネスローン（事業融資）の理解に役立つ記事まとめ

悪質な事業者ローンからお金を借りてしまったら

経営者には優良な事業者ローンを選ぶ責任がありますが、時には悪質な事業者ローン会社に騙されてしまうことがあるかもしれません。そうなった場合には一人で抱え込まずに、すぐさま各都道府県貸金業協会の相談窓口に相談しましょう。また、同協会は悪質な業者を公表していますので、借入前には必ずそこに名前がないか検索しましょう。

検索フォーム：http://www.j-fsa.or.jp/personal/malicious/index.php

どの事業者ローンが一番良いのかわからないときは

ビジネスローンを選ぶときは、以下の点に気を付けるといいでしょう。

提携のATMについて
金利について
融資の速さについて
限度額について
保証人について

提携のATMについて

提携先のATMが多いに越したことはありません。自分がアクセスしやすい場所にATMがあれば最適です。各金融機関の店舗・ATM検索機能でどこにATMがあるのか確認しておきましょう。

金利について

当然、金利が安いに越したことはないのですが、あまりにも金利が安すぎる場合は警戒する必要があります。金利が安いところに飛びつくのではなく、金利が安くてなおかつネット上などでも評判がいい事業者ローンを選ぶようにしましょう。

融資の速さについて

事業者ローンはいわゆるつなぎ資金として借りることも多いでしょうから、融資のスピードが非常に大切になります。ただし、これもあまりに早すぎる・審査が簡単すぎる場合は要注意です。

限度額について

限度額は高ければ高いほどいいと思ってしまいがちですが、そんなことはありません。限度額が高いとついつい過剰に借りてしまいがちです。事業規模に合った適切な限度額を選ぶようにしましょう。

保証人について

ビジネスローンは基本的に無保証で借りることが出来ますが、保証人が必要な場合は注意が必要です。経営者自らが保証人になる場合は、事実上無限責任を負わなくてはならないこともあります。

資金調達プロ・おすすめのビジネスローン

資金調達プロがおすすめするビジネスローンの一覧です。

・ビジネクスト株式会社の評判・口コミ！ビジネスローン審査を通す3つのポイント

・ビジネスパートナー（ビジネスローン）の評判・口コミ！審査を通す3つのポイント

・オリックスVIPローンカードBUSINESSの評判・口コミ！ビジネスローン審査を通す3つのポイント

・共栄ファイナンスのビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説

・湊屋商事のビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説

・エム・アール・エフのビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説

・三鷹産業のビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説

・ワコーファイナンスのビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説

・エスワイシーのビジネスローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説

返済が滞った場合はどうすればいいの？

返済が滞った場合、担保があるならばそれを売却することになります。売却には任意売却と競売がありますが、必ず売却価格が高くなる任意売却を選びましょう。競売にしても特にメリットはありません。

それでも債務を支払いきれない場合、あるいは無担保ローンの場合、債権者は債権をサービサー（債権回収業者）という業者に対して売却することが多いです。債権者はサービサーに債権を売却することによって多少なりとも債権の回収が出来ますし、サービサーは買い取った債権を回収できれば利益が上がります。

債務者にとって債権者が変わるのは不安かもしれませんが、サービサーは必ずしも債権を全額回収することを目的としていません。お金がない債務者からお金を回収するのはサービサーでも不可能です。

交渉次第で数千万の債務が数百万の支払いで解消されることもありますので、誠意ある対応を見せ、お金を払うという意思を見せてください。もちろん、こんな状況にならないに越したことはありませんが。

ビジネスローン（事業融資）の理解に役立つ記事まとめ

ビジネスローン（事業融資）の理解に役立つ記事をまとめておきます。

・【2019年9月版】ビジネスローン35選！法人＆個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較！

・【保存版】ネット銀行人気40行総まとめ！ビジネスローンが利用できる銀行

・ビジネスローン100％審査ガイド。事業資金借入6つのコツ

・【保存版】銀行ビジネスローン、今すぐ借りれる＆低金利ローンを徹底比較！

・信販会社ビジネスローン9社を「融資可能額」でおすすめ比較！

・【最新】ビジネスローン人気5社を「使い勝手の良さ」で徹底比較！

・【保存版】ネット銀行人気40行総まとめ！ビジネスローンが利用できる銀行

・信販会社ビジネスローン9社を「融資可能額」でおすすめ比較！

・【最新】ビジネスローン人気5社を「使い勝手の良さ」で徹底比較！

※　なお、少額の資金繰りでお困りの方、今すぐ「お金を借りたい」という方には、プロミスやSMBCモビットなど「顧客満足度」が高いローンの利用をオススメしています。

これらのローンは、スマートフォンやパソコンからカンタンに申し込みができ、一時的に資金繰りを改善することが可能です。また、定期的な収入がある方であれば、今すぐ資金調達できるので大変便利です。お困りの方はぜひ、参考にしてみてください。

■プロミス　スマホ・PCでラクラク申込み

※　契約後の返済状況に応じ、与信上限額を変更する（上げる）ことも可能なため、まずは契約することを最優先にしましょう。
※　プロミスに既にご契約の方、またはSMBCコンシューマーファイナンスの合併会社であるアットローン・ポケットバンクにて契約されていた方に関しては、新規でお申込いただけません。

■SMBCモビット　原則24時間最短3分でお振込可能。WEB完結申込なら電話連絡なし！

■ジャパンネット銀行ネットキャッシング　銀行系だから安心低金利1.59%〜(年利)

■レイクALSA　初めての方におすすめ

■アコム　最大30日間金利0円

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