ファクタリング業者を手数料と条件で見分ける方法＆おすすめ業者20社【2021年最新版】

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ファクタリングでは何を重視すべき？

ファクタリングで資金繰りを改善しようとしたものの、経営者の頭を悩ませるのが「どのファクタリング会社を利用するか」という点です。

利用するファクタリング会社によって、それぞれ発生する手数料や現金化までの日数に差があります。また、ファクタリング会社を選ぶ上で「必ずチェックしたい」のが信頼度についてです。

ファクタリングと聞いて「後付けで高い利率を付けてくるような業者や、事務手数料を高く設定するような悪質業者もいるらしい…」とのイメージから不安を感じる方も居るでしょう。今回の内容が、上手に資金調達をして事業を発展させていく助けになれば幸いです。

関連記事②：資金調達以外にも使える！？ファクタリング3つの活用法

資金調達をお急ぎの方は、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

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ファクタリング会社を選ぶ場合「重視すべき」ポイント
ファクタリング手数料（最大の注意ポイント）
今すぐ利用できるファクタリング会社20選（2019年〜2020年最新版）
おすすめファクタリング業者①　PMG
おすすめファクタリング業者②　日本中小企業金融サポート機構
おすすめファクタリング業者③　ビートレーディング
おすすめファクタリング業者④　ベストファクター
おすすめファクタリング業者⑤　日経フィナンシャルトライ
おすすめファクタリング業者⑥　買い取るぞう
おすすめファクタリング業者⑦　ウィット
おすすめファクタリング業者⑧　三菱UFJファクター
おすすめファクタリング業者⑨　ファクタリングのTRY（トライ）
おすすめファクタリング業者⑩　ワダツミ
おすすめファクタリング業者⑪　ハートフルライフ協会
おすすめファクタリング業者⑫　ファクタリングジャパン
おすすめファクタリング業者⑬　えんナビ
おすすめファクタリング業者⑭　JTCファクタリング
おすすめファクタリング業者⑮　MSFJ
おすすめファクタリング業者⑯　トラストゲートウェイ
おすすめファクタリング業者⑰　三共サービス
おすすめファクタリング業者⑱　ファクタープラン
おすすめファクタリング業者⑲　西日本ファクター
おすすめファクタリング業者⑳　リソースプロ
ファクタリング会社を比較しても決めきれないときの対処法
ファクタリングやビジネスローンを併用し、資金調達をより確実なものにしよう！
【番外編】専門家もオススメ！ファクタリング関連記事
まとめ｜ファクタリング会社の正しい選び方

ファクタリング会社を選ぶ場合「重視すべき」ポイント

ここでファクタリング会社を選ぶ際のポイントを取り上げていきます。

急いでいるときこそ注意が必要です。性急に決定して、あとになって後悔する結果になりかねません。今すぐ売掛金を現金化したい！そんなときこそ立ち止まって、冷静に「どんな会社を選んだらいいのだろう」と考えてみましょう。

ファクタリング会社の情報や運用実績をチェックしよう！

調べていくとわかりますが、ファクタリング会社の多くはだれもが知っている大手の会社や大手金融機関のグループ会社というわけではなく、専業で売掛金を買い取っていたり、手形割引などを含めて資金調達の手助けをしたりしている会社です。だからこそ、安心して利用するためにまず「その会社が信用できるかどうか」確認する必要があります。

会社情報と運用実績をチェックすることで、その会社について理解することができます。信頼できる会社なら、公式サイト上に会社情報（企業情報）を掲載しているはずです。

企業情報（きぎょうじょうほう）とは、企業の事業内容、事業規模、事業形態などの企業概要から、経営状況、資本状況などの基本データ、また企業理念や経営戦略、さらに技術情報まで、その企業の持つあらゆる情報を指す。ただしこの語は、企業の外部への情報開示に際して使用する言葉であり、企業内では「経営情報」などと称されることが多い。
引用：wikipedia

会社情報に掲載されている項目

所在地
業種
代表の氏名
電話番号
資本金
設立年月
従業員数など

すべての項目がそろっていないと信頼できないというわけではありませんが、「ほとんど情報がない」という場合は要注意です。

運用実績はすべての会社が詳細を公開しているわけではありませんが、ある程度の情報があれば安心です。たとえば、どんな運用形態なのか、一般社団法人（非営利団体）なのか一般企業なのか、創業何年か、そのうちファクタリングにおける実績はどれくらいか、年間どれくらいの件数を扱っているかなどです。

一般社団法人とは、営利を目的としない非営利法人で、人が集まって初めて法人格を取得することができます。
一般社団法人は、人が集ることによって法人格が与えられますので設立のための要件として、２名以上の人（社員）が必要になります。社員には、個人はもちろん、会社などの法人も就任できます。
なお、一般社団法人は、必ずしも「公益」を目的とする事業内容である必要はありません。基本的には自由に事業を行うことができます。
引用：一般社団法人設立サービス.NET

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ファクタリング会社が扱っている業務内容の確認

ファクタリング会社は「売掛債権買取会社」と訳すことができますが、取り扱っている種類は会社によって異なります。ファクタリング会社比較をするときには、かならず「どんな種類のファクタリングを取り扱っているか」確認しておくことをおすすめします。

「扱っている種類が多い＝優良」というわけではありませんが、種類が多ければその分だけ状況に応じて柔軟に対応してもらえます。

業務の種類の例

2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
介護報酬・診療報酬ファクタリング
保証ファクタリング
国際ファクタリングなど

加えて、ファクタリングには売却した売掛債権の回収が困難になったとき、債権の額を利用者が保証しなければいけない「ウィズリーコース」と、たとえ回収が困難になっても利用者には保証を求めない「ノンリコース」があります。大抵はどちらのコースにも対応しているのですが、手数料が異なります。

取り扱い内容が明確になっている会社の中から選ぶことが大切なポイントです。

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□ 請求書買取サービス！おすすめ比較ランキング

ファクタリング会社の営業時間や対応スピード

営業時間や対応スピードを調べておくことも重要です。これは優良会社かどうかというよりも、「迅速な対応で満足できるか」に大きく影響してきます。全体的に信頼のおける会社でも、とにかく対応が遅ければストレスになりますし、場合によっては自社に大きなダメージを与えかねません。

営業時間については、以下の点をチェックします。

窓口の営業時間
電話対応の時間
WEB対応の時間

電話やWEB対応が24時間ならより安心です。

対応スピードとは、実際に現金を手にすることができるまでの時間です。売掛金を現金化するのに「いつでもいいですよ～」というわけにはいきませんから、できるだけ早く現金化してくれるところに依頼しましょう。

対応スピードは、会社によって即日～1週間、またはそれ以上と幅があります。急いでいるときはとくに、即日、翌日、遅くとも3営業日以内の対応を求めたいものです。

そくじつ【即日】
すぐその日のうち。当日。副詞的にも用いる。「－結果を発表する」「－開票」
引用：Weblio辞書

事業資金を調達する際は、銀行からの資金調達コストとファクタリングの費用（リスクヘッジなどのメリットを差し引く）を両方比較し、どちらの方法が自社にとってメリットが大きいのか考慮する必要があります。

運転資金の調達と言う点ではファクタリングだけでなく、ビジネスローンなどの小型融資も部分的に取り入れてみましょう。特にビジネスローンは、赤字の発生している企業や税金が収められていない企業に対しても、融資を検討することがあり、状況に応じて資金繰りの改善などに活用することができます。

なお事業資金ではなく、生計費などの資金不足でお困りの方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

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ファクタリング手数料（最大の注意ポイント）

ファクタリングを比較するときの関心事は手数料だと思います。業者を利用すればかならず手数料が発生します。ファクタリングの手数料以外にも収入印紙代、種類によっては債権譲渡登記を求められますし、その他に着手金や事務手数料を定めている会社があります。

ファクタリング手数料の相場

項目	相場
着手金	0円～
事務手数料	0円～7,000円
収入印紙代	売掛金の金額による
債権譲渡登記費用	50,000円～70,000円
ファクタリング手数料	1%～20%程度

手数料が安ければそれだけで優良会社というわけではありません。大切なのは、その手数料に納得して依頼できるかどうかです。報酬の条件や手数料の額が不明瞭な場合はしっかり確認してください。それでも不安に思うときは、別の会社へ依頼するほうがよいかもしれません。

過去の事例として、報酬として受け取るファクタリング手数料は「15%ですよ」という道理にかなった範囲での契約でも、手数料が1回ではなく何回も発生して、その繰り返しによって多くの利益を得ようとしてくる会社がありました。

悪質な会社は利用者の弱みにつけ込んで、「これでようやく売掛金を現金に変えることができる！」と調達できた気分でいるときに、「ここでも手数料を支払ってもらわなければ現金化できませんよ」と迫ってくることがあります。

ただ“手数料が安い”会社ではなく、信頼できて手数料も通常範囲の会社を選ぶことが大切です。

ファクタリング会社の特徴

自分に合っている会社を利用すれば、あとになって「たくさんある中からこの会社を選んで良かった！」と満足できるものです。そのためには、会社の特徴を理解してその特徴が自分の好みやニーズに合っているかどうかチェックするとよいでしょう。

たとえば、業者によっては面談しなくても受け付けてくれるところがありますし、小口の売掛債権でも親切に対応してくれるところもあります。面談は必要でも、その分だけ買い取り率が高い業者もあれば、コンサルタント的役割を果たしてくれる業者もあります。

信頼できるという前提のもとに、自分に合ったサービスを展開しているファクタリング会社を比較検討してみるとよいです。

今すぐ利用できるファクタリング会社20選（2019年〜2020年最新版）

ここからは、今すぐ利用できるファクタリング会社を20社取り上げていきます。

なお、本項は優れている順にランキング形式で紹介しているわけではありません。あくまでファクタリング会社比較という観点で、それぞれの特徴を確認しながら見ていくことをおすすめします。

■資金調達プロがイチオシ！融資審査に落ちても資金が手に入る！フリーランス向け金融サービスnugget（ナゲット）。

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□ 請求書買取サービス！おすすめ比較ランキング

ファクタリング会社を比較しても決めきれないときの対処法

「ファクタリング会社を比較しても決めきれない！」そんなときは、自分が何を望むのか「優先度」に沿ってファクタリング会社を探してみましょう。

本項では、経営者の間で評価が高く信頼できるファクタリング会社の中から、20社を厳選し比較しています。

「それぞれ似たようなサービスを提供しているように思えるし、結局自分のケースではどこがいいか、いまだに決められない…」そんなときには、目的別で選んでみましょう。たとえば、以下の目的に該当するようなら、その目的にピッタリの会社の中から比較して、実際に相談してみるとよいでしょう。

買い取りスピードで選ぶなら
買い取り価格で選ぶなら
圧倒的な信頼性で選ぶなら
2社間ファクタリングを希望するなら
個人事業主でも利用できる会社なら

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■資金調達プロは今話題の『請求書買取サービス』について特集を組んでいます。

□ 請求書買取サービス！おすすめ比較ランキング

ファクタリング会社を「買い取りスピード」で選ぶなら

何を最優先すべきか。それはそのときの状況によって変化します。「とにかく一刻も早く現金化しなければ！」というタイミングで、「どこが手数料が安いだろうか…」などと考えているべきではありません。

買い取りスピードで選ぶなら、やはり「最短で即日」となっている会社の中から選ぶようにしましょう。

即日対応のファクタリング会社

☑️　一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2021年最新版】

ファクタリング会社を「買い取り価格」で選ぶなら

買い取り価格を重視するなら、売掛金回収の場合は「ファクタリング会社がどれくらいの手数料を取るか」がポイントになってきます。注意点として、手数料が低い水準でも、その他の部分で費用が発生すると、トータルで買い取り価格に差が出てきますので、総合的に判断する必要があります。

どの会社も妥当な手数料を設定していますし、手数料を少なくすることを考えると3社ファクタリングのほうがメリットは大きいのですが、参考までに手数料の水準が低い会社をあげてみます。

手数料が安いファクタリング会社

☑️　MSFJ

☑️　三菱UFJファクター

☑️　一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング会社を「圧倒的な信頼性」で選ぶなら

初めてのファクタリング利用の際には不安がつきものですし、大きな金額が関係している場合はとくに「信頼性」を重視したいと思うのは自然なことです。

現実的にみると、ファクタリング会社の多くは会社の歴史の点では日が浅く、まだ実績が積み重なっていないところもあります。「実績がない＝不安定」というわけではありませんが、金融機関の子会社や一般社団法人と比較するとやはり“新参者”という感覚は否めません。

圧倒的な信頼性で選ぶなら、三菱UFJファクターなど、メガバンクの系列会社が運営しているファクタリング会社になります。

ただし、2社間ファクタリングを受け付けていない、債務先の会社について厳しい審査がある、自社の規模や経営状況によっては申し込めないなど、さまざまな条件があります。しかも、実際に現金化できるまでの期間が長くなります。

2社間ファクタリングを希望するなら

今回取り上げたファクタリング会社のほとんどは2社間ファクタリングに対応しています。最初から「2社間ファクタリング希望」なら、ただ「2社間ファクタリングもできます」という会社ではなく、2社間ファクタリングに強い会社を選ぶとよいです。

2社間ファクタリングに強い会社

個人事業主でも利用できるファクタリング会社なら

あなたが個人事業主なら、いろいろ考える前にまず「個人事業主でもOKな会社」かどうかチェックして、その中から比較するようにしてください。個人事業主を受け付けていない会社の場合、交渉の余地はありません。

個人事業主でもOKなファクタリング会社

☑️　トラストゲートウェイ

どの会社が良いか考えるときに、まずは目的を意識してから絞り込んでいくと決めやすくなります。

■資金調達プロがイチオシ！融資審査に落ちても資金が手に入る！フリーランス向け金融サービスnugget（ナゲット）。

■資金調達プロは今話題の『請求書買取サービス』について特集を組んでいます。

□ 請求書買取サービス！おすすめ比較ランキング

・ファクタリングとは？経営者が知っておくべき、売掛金を使った資金調達10の法則！

ファクタリングやビジネスローンを併用し、資金調達をより確実なものにしよう！

これまでファクタリング会社を比較してきましたが、“ファクタリングを成功させる”ことが最終目的ではないはずです。目指すべき大きな目標は、資金調達を確実なものにして危機を乗り越えて会社を存続させること、さらには新規事業などを視野に入れながら、会社の経営基盤を確かなものにして、安定させることであるはずです。

ファクタリングは、手元にある売掛金を眠らせておくのではなくすぐに現金化して資金にする素晴らしい方法です。売掛金があるなら積極的に活用したいものです。

しかし、それと同時にファクタリングの1点張りで考えるのではなく、絶えず資金調達のための備えをしておくのはよいことです。とくに小規模事業主や中小企業の経営者なら、ビジネスローンの利用を積極的に検討しておくと安心です。

【番外編】専門家もオススメ！ファクタリング関連記事

ファクタリングについて取り上げている記事を、『資金調達プロ』の中から集めてみました。

・資金調達以外にも使える！？ファクタリング3つの活用法

・経営改善計画書100％書き方ガイド！3つのコツであなたも必ず経営改善できる

・【完全版】売掛債権担保融資100％成功ガイド｜売掛金を活用して「資金繰りを改善する」3つのコツ！

・約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

・ファクタリングと電子登録債権の違い

・売掛債権で資金調達！銀行員によるファクタリングの徹底解説ガイド

・売掛金買い取りでいくら調達できる？選ぶべき優良業者まで徹底解説！

・【要検討】ファクタリングに向いている業種一覧とその理由

・長期的な利用を見据えたファクタリング業者選びと注意点

・悪徳ファクタリング会社を見抜く為の５つの注意点

・ファクタリングトラブル４例。資金調達で詐欺に遭わない為に

・判例からみる、債券譲渡のキホンと注意点

・ファクタリングとは？売掛債権で資金調達する全体像を徹底解説！

・ファクタリングでトラブルにならない為に確認しておくべき３つのポイント

・ファクタリング契約から40日後までの流れとその後やるべき事

・ファクタリングに必要な5つの書類と売掛金を現金化する仕組み

・希望金額と調達額。買い取り予想額の計算方法と差額の理由

・資金調達に使えるファクタリングの最新動向

・経営者や個人事業主でもほとんどの人が知らない？ファクタリングと手形割引に関するアンケート

・売掛債権担保融資とファクタリングの違い、売掛債権担保融資で資金調達するメリット【最新ビジネスニュース】

・介護の現場でも活用されるファクタリングサービス！ファクタリングで資金調達するメリット]

・ファクタリングの新サービス登場！仮想通貨を利用したファクタリング仲介サービスVersara

このほか、手形割引については以下の記事が参考になります。

【手形割引】

・　手形割引業者20選！割引料・割引率がお得でスピードが早いおすすめ業者一覧

・　手形割引とは？4つの手順であなたもスグに手形を換金・現金化できる

・　手形貸付とは？5つの手順であなたの手形を担保に銀行から融資を受けられる！

・　約束手形とは？振出人・受取人が知るべきメリットデメリット総まとめ

・　約束手形を受け取ったあなたが取るべき3つの行動とメリット・デメリット

・　約束手形を振り出して支払いを延期する3つの手順とメリット・デメリット

ぜひ、本記事と合わせて売掛金を使った「事業資金の参考」としてお役立てください！

■資金調達プロがイチオシ！融資審査に落ちても資金が手に入る！フリーランス向け金融サービスnugget（ナゲット）。

このほか、資金調達プロは今話題の『請求書買取サービス』について特集を組んでいます。

□ 請求書買取サービス！おすすめ比較ランキング

まとめ｜ファクタリング会社の正しい選び方

いかがだったでしょうか？

今回は、ファクタリングの仕組みについてはある程度知っている。どこの会社にすればいいか知りたい。そんな状況で助けになる情報をまとめてみました。「自分のケースではココがいい！」と思える会社は見つかりましたか？

順調なときも困難なときも、優秀な経営者としていつも資金調達について備えておくようにしましょう。手元の売掛金はさっそく現金化して、ビジネスローンなどその他の方法についても検討してください。

今後の事業の発展と、経営者としての人生が実り多いものとなることを願っています。以上、「2018年決定版｜ファクタリング20社徹底比較！手数料・条件で見分ける」でした。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2021年最新版】

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この記事は、資金調達プロのお金＆資産運用の専門家Tommyが作成しました。

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