事業者ローンの融資、申し込みから審査を経て融資されるまでの流れ

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更新日2022/5/16

事業者ローンの融資は、申し込みから審査可決まで最短即日〜数日とスピーディーに手続きが行えます。

事業者ローンの融資、申し込みから審査を経て融資されるまでの流れ

本記事では、事業者ローンを初めて利用する方のために、大まかな融資までの流れを説明したいと思います。

 

※ なお、この記事は事業主の方専用です。会社員・パートアルバイト・フリーター・主婦など事業主以外の「個人」の方は、銀行より審査が早く、最短1日で借りれるプロミスSMBCモビットへの申込みがオススメです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事:今すぐ借りたい!法人向けビジネスローンおすすめランキング【2022年最新版】

 

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング(売掛金を売却して資金調達する方法)もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※ 資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

 

それでは、以下より「融資審査を通すための9つのコツ」を説明していきます。

 

事業者ローン融資までのSTEP1 申込

 

申込は手紙や電話などで受け付けている場合もあるようですが、現代においてはインターネット上のウェブサイトのフォームから行うのが一般的です。

 

申込フォームでは主に経営者個人のことと、経営会社のことについて入力します。経営者個人のことについては名前、住所、電話番号、生年月日、メールアドレス、年収などの基本的な情報を入力していけばOKです。

 

経営会社情報についても会社名、会社所在地、会社の電話番号、創業年月日など基本的な事柄以外に聞かれることはまずありません。あまり難しく考えすぎずに入力を進めていきましょう。

 

入力が終わったら内容に間違いがないかをチェックして送信し、返信を待ちます。

 

事業者ローン融資までのSTEP2 一次審査

 

事業者ローン会社はあなたの送信した情報をもとに一次審査を行います。通常は審査に合格した場合も落ちた場合も連絡がありますので、合格することを祈って待ってください(まともに経営していれば一次審査の段階で落ちることはめったにありません)

 

事業者ローン融資までのSTEP3 必要書類の提出

さて、めでたく一次審査に合格したらいよいよ本審査を受けるための手続きを始めます。必要な書類は事業者ローン会社から指示されますので、それに従っておけばOKです。事業者ローン融資までの

 

STEP4 本審査

 

事業者ローン会社は、あなたの送った必要書類をもとに本審査を行います。本審査に合格となれば、晴れて融資を受けることが出来ます。なお、事業者ローン会社によっては一次審査と本審査を1回でまとめて行うところもあります。

 

事業者ローン融資の返済シミュレーション

 

多くの事業者ローン会社は返済シミュレーション機能を公開しています。借入前に必ずシミュレーションしておいてください。

 

今回は試しにアイフルビジネスファイナンスの返済シミュレーション(ビジネスローン・元金均等返済)を使ってみましょう。

 

入力は簡単で、利用希望額、返済回数、返済利率を入力するだけです。試しに利用希望額300万円、返済回数12回、返済利率15%にしたところ、月々返済額は27万0800円となりました。毎月の返済額は無理のない範囲で収めるようにしましょう。くれぐれも画像のような事態にはならないように……

 

事業者ローン融資の審査基準

 

審査の基準は一般的に非公開ですが、最低でも

  • 税金の未納がない
  • 事業歴2年以上
  • 債務超過がない

 

の3つの条件を満たさなければ合格は望めないでしょう。もちろんこれを満たすだけではだめで、さらに適切な事業計画や決算書を提出しなければいけません。これらの条件をどうしても満たせないときは、事業計画を見直すか、公的機関の融資などに頼った方が賢明です。

 

ビジネスローン(事業融資)の理解に役立つ記事まとめ

 

ビジネスローン(事業融資)の理解に役立つ記事をまとめておきます。

 

 ビジネスローン35選!法人&個人事業主にオススメの事業融資を徹底比較!

アイフルビジネスファイナンス株式会社の評判・口コミ!ビジネスローン審査を通す3つのポイント

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事業資金が必要な方は、ぜひ参考にしてください。

 

※ なお、「急いでお金が必要!」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪ ネットだけで申し込みでき(スマホや携帯からもOK!)すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

 


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