無担保のローンは安全か

事業者ローン借り入れの際に、事業者ローン会社が「担保」を要求してくることがあります。担保とは万が一支払いが滞った場合の保険のようなもので、債務者は土地や建物などを差し出します。債務の履行が難しくなった場合、債権者はその土地や建物をお金に換えることが出来ます。

しかし、世の中のすべてのローン会社が担保を要求してしまうと、土地も建物もその他の財産も持っている人がお金を借りられなくなってしまいます。財産はないけれど、自身の信用力を頼りにお金を借りたいという人のために作られたローンが無担保ローンです。

無担保ローンのデメリット

無担保ローンとは名前の通り担保が必要ないローンです。もちろん、保証人も必要ありません。これこそが無担保ローンの一番のメリットであり、財産はないけれど成功する公算の高い商売のアイデアがあるときにはとても重宝します。

また、無担保ローンの中には特定の目的がなくても使用できる事業者ローンやカードローンがあります。使い方を指定されない分、柔軟な資金繰りが可能になります。

とはいえ、もちろんいいことづくめというわけではなく、無担保ローンにも一定のリスクが存在しています。

無担保ローンのリスク

図 1限度額の概念図

まずは借入金額について。通常、事業者ローン会社はお金やお金になるものをたくさん持っている人にお金を貸したがります。貸したお金が返ってこないと困るからです。担保を持っている人はお金になるものを持っている人ですから、当然借入金額の上限も高くなります。

図 1限度額の概念図

一方、無担保ローンを使うような人たちはお金を持っていない人ですから、借入金額の上限は低くなります。借入金額が低くなれば当然返済期間も短くなり、毎月の返済額は高くなります。

また、万が一債務の履行が滞ったときのリスクについても考えなければなりません。有担保ローンの場合は仮に債務の履行が滞ったとしても、担保を債務の履行に充てることが出来るので、安心度が高いです。もちろん、債務での返済を前提に借り入れを行うべきではありませんが、万が一のことが起こっても大丈夫というのは債務者としてもうれしいところです。

一方、無担保ローンの場合は万が一のことが起きた場合に債務の履行に充てられるものがありません。それこそ自分の全財産を手放す可能性だってあるのです。無理な借り入れをして首が回らなくなり自己破産、などといった事態を招かないように十分注意しなくてはいけません。

最後に金利について。無担保ローンの金利は通常、有担保ローンと比べて高く設定されています。無担保ローンは貸す側のリスクも大きいので、仕方のない話です。

最後に

無担保ローンはうまく使えば便利なものですが、担保がある場合はわざわざ無担保ローンを選ぶ必要はありません。無担保ローンの使い方を考えるよりも、どうすれば無担保ローンを使わずに済むかを考えたほうが建設的といえます。