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安易なノンバンク利用が危険な理由

ノンバンクの社会的意義と歴史

ノンバンクは以前社会的批判にさらされたことがあります。別記事でも説明した通り、ノンバンクは銀行からお金を借りて、それを消費者や事業者に対して貸し出しています。
そのため、どうしても金利は銀行よりも高くなります。銀行が消費者や事業者に対して貸し渋りを行い、その一方でノンバンクには積極的に貸し出す。そしてノンバンクは高い金利で消費者や事業者に貸し出しを行う。この仕組みがアンフェアであると叩かれていたわけですね。

現在はその仕組みも多少改められましたが、依然としてノンバンクが銀行よりも高い金利で貸し出しを行っているのは事実。安易に利用するのは非常に危険です。

現在、利息制限法によって上限金利は元本が10万円を超えない場合は20%、10~100万円の場合は18%、100万円以上の場合は15%と定められています。もちろん、ノンバンク間でも競争があるので利息制限法ぎりぎりでしか貸し出さないという業者は少ないですが、銀行と比べると明らかに高いことには変わりありません。

また、以前はほとんどの業者がこの金利を上回る金利で貸し出しを行っていました。利息制限法という法律自体はあってもそれを破ったときの罰則がなかったためです。

最も、最近は利息制限法を上回る返済を要求された場合は過払い金返済要求が出来るということが一般にも知れ渡ったため、最近は表立って高い利息を取る業者は少なくなりましたが。ただ、そういう業者が完全に死滅したかと聞かれると疑問が残ります。異常に高い利息を請求するノンバンクからは黙って立ち去るのが何より安全です。

 

単利と福利

現在は貸金業法により、複利でお金を貸し出すことは禁止されています。理由は複利が大変危険なものであるからです。

実際にシミュレーションしてみましょう。元金100万円、利息が単利20%の場合、10年後の支払金額は300万円です。

一方、元金で貸出金100万円、利息が複利20%だった場合、10年後の支払総額はなんと600万円以上になります。

image

貸金業法で禁止されているならこんなシミュレーション意味ないじゃん、と思われるかもしれませんが、闇金や無許可で営業を行っている業者の中には違法と知りながら複利で利息を払わせているところもありますので、十分な注意が必要です。

ちなみに、複利計算をするにあたっては、72の法則が役立ちます。72の法則とは金利と元金が2倍になる年数をあらわした式です。

 

72÷金利(%)=年数

41-1たとえば、金利が7.2%だった場合、72÷7.2=10となり、およそ10年で元金が2倍になってしまうことがわかります。

万が一闇金や無許可の業者からお金を借りてしまった場合は、弁護士や司法書士などの専門家に相談してください。決して一人で抱え込まずに、味方を作ることが大切です。

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