ノンバンクとは？カードローンなど、銀行以外の金融業者でお金を借りるメリット

ノンバンクとはその名の通りバンクではない、つまり預金業務を行っていない金融機関のことを指します。かつては民間の金融機関の中では銀行が絶対的存在でしたが、1970年代～1980年代にかけてその存在感を増しました。が、バブル崩壊後の市場規模は縮小の一途をたどっています。

 

ノンバンクの仕組み

ノンバンクは前述の通り預金業務を行っていません。では誰のお金を貸し出しているのかというと、銀行からお金を借りています。銀行から低い金利でお金を借りて、それよりも高い金利で貸し出し、その差額を利益とする。これがノンバンクの基本的な戦略です。

また、社債を売り出して資金を集めるタイプのノンバンクもあります。

ノンバンクの種類

ノンバンクには消費者向けのものと事業者向けのものがあります。おそらくここをお読みの方はほとんどが事業者の方でしょうから、ここでは事業者対象のノンバンクのみを紹介いたします。

 

リース会社

顧客が設備導入などをする際に、一時的に建て替えを行う事業者のことです。顧客はその後リース会社に対してリース料の名目で購入代金を返済します。一括で購入するだけの費用がないときには重宝します。

 

ファンタリング会社

ファンタリングとは、企業が保有している売掛債権（代金などを請求する権利のこと）を買い取り、その代金を資金として提供する仕組みのことです。アメリカでは19世紀末から行われていた手法ですが、日本に入ってきたのは1970年代ごろです。

売掛債権という確実に回収できるかどうかわからない、もしくはお金になるまで時間がかかる権利をすぐに現金に換えることが出来るので安心・確実です。ファンダリング会社の債権の回収が上手にいかなくても、通常は企業側がファンダリング会社に対して責任を負う必要はありません（負う場合もあります）。

ただし、売掛債権を買い取ってもらう際には手数料を支払わなければなりません。其のため、売掛債権を回収した場合と比べると入ってくるお金は少なくなります。確実さを取るか、金額の多さを取るかが悩みどころです。

 

抵当証券会社

抵当証券とは、不動産を担保に融資を行った抵当権者が、債務者の同意を得たうえで貸付債権を証券化したものです。

 

ノンバンク融資の特徴

ノンバンクの融資の最大の特徴は申し込みから借り入れまでの期間が短いこと。通常、銀行や公的機関に融資を依頼するとそれなりに審査に時間がかかります。最終的に合格すれば問題はないのですが、万が一審査に通らなかった場合は貴重な時間を無駄にすることになります。

その点、ノンバンクは審査の時間が短く、また審査自体も銀行などと比べるとゆるいので早期に融資を受けることが出来ます。つなぎ資金などどうしても現金が必要な場合には重宝します。

ただし、前述の通りノンバンクは銀行から借りたお金を貸し出しているので、金利は当然銀行よりも高くなります。できる限りノンバンクに頼らない経営を目指すようにした方が良いでしょう。

• メリット
  ・審査が早い！
  ・担保&保証人不要のケースが多い
• デメリット
  ・金利が高い