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不動産担保ローンとは？不動産担保融資を成功させる3つのコツ！

資金調達プロ編集部

更新日2021/12/3

不動産担保ローン（不動産担保融資）では、所有する土地や建物など「不動産」を担保にして資金を借入します。不動産担保ローンの特徴は、担保があるので高額な資金が調達できること。また、低金利で借入できるため、返済負担が少ない点にあります。

本記事では『保存版｜不動産融資を成功させる3つのコツ』と題して、不動産担保ローンで資金調達する方法について、徹底解説します。なお、以下の記事ではおすすめの不動産担保ローンを20社紹介しています。

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不動産担保ローンを事業目的で利用される方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

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不動産担保ローン（不動産担保融資）の仕組み
個人向け、不動産担保ローン（不動産担保融資）
法人向け、不動産担保ローン（不動産担保融資）
不動産担保ローンの金利は2％〜10％未満
不動産担保ローンの融資審査（難易度）
不動産担保ローンの必要書類
不動産担保ローンの返済方法
不動産担保ローンを金融機関（銀行など）で借りるまでの流れ
不動産担保ローンで資金調達できるまでの時間
当サイトおすすめの不動産担保ローン
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番外編｜不動産担保融資の関連記事
まとめ｜不動産担保ローン（不動産担保融資）は、融資額金額が大きく低金利でオススメ！

不動産担保ローン（不動産担保融資）の仕組み

不動産担保ローン（不動産担保融資）の仕組みですが、不動産担保ローンは、クレジットカードやカードローンとは違い、土地や建物を担保にしてお金を借りるローンです。

通常のローンは「借りる方の信用」を元に融資を行うのに対し、不動産担保ローンでは、借りる側の信用と不動産の価値の両面で審査が行われます。

不動産という担保があるので、貸す側は「万が一のことがあれば、不動産があるので貸し倒れにならない」という安心感があります。このため、金融機関からの借入でも、比較的融資が受けやすいといった特徴があります。

また不動産担保ローンは、1億や5億といった大口の融資にも対応しています。もちろん、不動産担保で借り入れた資金は、各ローンの「貸し付け条件」に従って自由に利用できます。

貸し付け条件が良い不動産担保ローンの例

例えば、以下は日宝の不動産担保ローンですが、融資金額は50万円から最高5億円まで対応。年利も4.4％〜9.9％、借入期間は最長30年と「貸し付け条件の良さ」に目を奪われます。

日宝の不動産担保ローン

融資金額	50万円～5億円
年率	4.0％～9.9％
期間	1ヶ月～30年
損害金	20％
返済方法	元利均等返済・元金一括返済・元金自由返済
資金使途	自由

一般的なカードローン、フリーローンとは比較にならないほど、良い条件で融資が受けられますね。

最高5億円の融資で資金繰りにゆとりが生まれる！日宝の不動産担保ローン

なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

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個人向け、不動産担保ローン（不動産担保融資）

個人向けの不動産担保ローン（不動産担保融資）は、法人以外の一般が不動産を担保に融資を受ける方法です。都市銀行、地方銀行、インターネット銀行でも不動産担保ローンや不動産担保融資の取り扱いがあります。

東京スター銀行の不動産担保ローン（個人向け）

例えば、インターネット銀行の大手「東京スター銀行の不動産担保ローン」では、不動産を担保に使途自由（生計費）な融資を実施しています。

不動産担保で得た資金は教育資金、リフォーム資金、医療費や介護費など、目的に合わせて自由に活用できます。なお東京スター銀行の不動産担保ローン以外にも、以下も不動産担保ローンもオススメです。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】

法人向け、不動産担保ローン（不動産担保融資）

法人向け不動産担保ローン（不動産担保融資）とは、個人以外の会社経営者、代表者が不動産を担保に借入をする融資商品です。例えば、不動産担保ローンで人気のビジネスパートナーでは、事務手数料無料、審査は最短当日中に結果をお知らせ。融資までの日数も最短5日とスピーディーです。

ビジネスパートナーの不動産担保ローン

ビジネスパートナーの不動産担保ローンは、法人・個人事業主向けのローンであり「事業性のある用途」でしか利用できません。生計費には使えないので間違えないようにしましょう。なお、ビジネスパートナーの不動産担保ローンは土地や建物のみの融資実績もあり、それぞれの不動産状況に合わせた柔軟な融資が可能です。

資金繰りでお困りの会社経営者、個人事業主の方は、資金ショートが起こる前に不動産担保ローンで、運転資金をガッチリ確保しましょう！

未相続不動産相談可能、土地・建物のみへの融資実績あり！仮審査無料の『ビジネスパートナー』の不動産担保ローン

法人向けの場合は、リースバックという手段も検討することができます。

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リースバックってなんだろう・・・あなたは今、資金繰りのための方法を考えているなかで、「リースバック」という言葉に行き着いていませんか？資金繰りのための方法はいろいろありますが、どの方法を選ぶかによって良くも悪くも会社 […]

不動産担保ローンの金利は2％〜10％未満

不動産担保ローンの金利は、非常に低いです。例えば前述のは「2.50% 〜 9.50%」と超低金利です。

また日宝の不動産担保ローンの場合も「4.0％～9.9％」と10％以下の低金利で融資が受けられます。これなら、数千万円〜数億といった資金を借り入れても、返済の負担は少なく安心して資金調達が行えます。

未相続不動産相談可能、土地・建物のみへの融資実績あり！仮審査無料の『ビジネスパートナーの不動産担保ローン

不動産担保ローンの融資審査（難易度）

不動産担保ローンの融資審査は、一般のプロパー融資、銀行や金融機関の借入よりも難易度が低いです。なぜなら、不動産という「担保」があるので、債権者の貸し倒れが起こらないからです。その代わりに、私たちが返済できない「経済的困難」が生じた場合には、担保を譲ることになるので注意が必要です。

ただ担保を譲るようなケースは稀で、不動産を活用すれば必要な資金を得て、無理のない返済計画が建てられます。銀行のプロパー融資、事業融資が受けられ無かったという方は、土地活用の意味でも不動産担保ローンを利用してみましょう。

最高5億円の融資で資金繰りにゆとりが生まれる！日宝の不動産担保ローン

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】

不動産担保ローンの必要書類

不動産担保ローンの必要書類は、次の通りです（参考：ビジネスパートナーより）。

【個人事業主の必要書類】

●確定申告書（直近2期分）

●当社所定の借入計画書

●本人確認書類

●各種納税証明書

●固定資産課税台帳（名寄台帳）

●担保物件の先順位に借入がある場合は返済予定表
※その他条件に応じた書類

【法人の必要書類】

●商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）

●決算書（直近2期分）

●本人確認書類

●各種納税証明書

●固定資産課税台帳（名寄台帳）

●担保物件の先順位に借入がある場合は返済予定表
※その他条件に応じた書類

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不動産担保ローンの返済方法

不動産担保ローンの返済方法は、借入時残高スライド元金定額リボルビング返済や、元利均等返済、元金一括返済、元金自由返済など、利用するローン会社やローン商品によって異なります。どの方法で返済できるのか、借入前に確認しておきましょう。

なお一般的なフリーローン、融資商品よりも返済期間は「長く設けられる」ことが多いです。そして、不動産担保ローンは繰上返済や一括返済にも対応しています。繰上返済・一括返済には、一部手数料が掛かりますが、借入回数を短くしたい方は「返済方法」の見直しをオススメします。

最高5億円の融資で資金繰りにゆとりが生まれる！日宝の不動産担保ローン

不動産担保ローンを金融機関（銀行など）で借りるまでの流れ

不動産担保ローンは、申込から不動産の調査、審査、契約、融資まで審査結果は当日〜3営業日程度、融資については最短で一週間、長ければ二週間程度時間が掛かるでしょう。ただし、不動産担保ローンの中には審査が速い融資商品があります。

例えばビジネスパートナーでは、申込から審査の回答は「最短当日中」とスピーディーです。その後、不動産調査や審査が入りますが、融資実行までは『最短3営業日』と驚く程の速さです。

不動産担保ローンの融資審査（日本保証公式サイトより）

不動産担保ローンで「早く資金を調達したい！」とお考えの方は、審査の速さや融資実施までの時間も考慮しましょう。

未相続不動産相談可能、土地・建物のみへの融資実績あり！仮審査無料のビジネスパートナーの不動産担保ローン

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】

不動産担保ローンで資金調達できるまでの時間

前項でも説明しましたが、不動産担保ローンで資金調達できるまでの時間は、平均一週間〜二週間程度です。ただし、前述のビジネスパートナーや、以下日宝の不動産担保ローンのような不動産担保ローンは、他社よりも審査が速くお急ぎの方にオススメです。

今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2022年最新版】

当サイトおすすめの不動産担保ローン

当サイトおすすめの不動産担保ローンをまとめてみました。

・　ビジネスパートナーの不動産担保ローン

・　日宝の不動産担保ローン

・　セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローン

・　日本保証の不動産担保ローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

・　アサックスの法人・事業用向け不動産担保ローンとは？その特徴やメリット・デメリットなどを徹底解説！

この中から、個人事業主や経営者の間で人気が高いビジネスパートナーの不動産担保ローンと、日宝の不動産担保ローン、セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンについて「貸し付け条件」をまとめてみました。

各ローンの融資金額、金利、借入期間、返済方法をチェックしましょう。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2021年最新版】

日宝の不動産担保ローン

日宝の不動産担保ローンの貸し付け条件は次の通りです。日宝の不動産担保ローンは個人・法人問わず利用できます。

日宝の不動産担保ローン商品概要

利用できる人	個人、経営者、個人事業主
融資金額	50万円～5億円
年率	4.0％～9.9％
期間	1ヶ月～30年
損害金	20％
返済方法	元利均等返済・元金一括返済・元金自由返済
資金使途	自由
必要書類	土地・建物登記簿謄本住宅地図公図地積測量図建物図面マンションの場合、間取図のあるパンフレット等身分証明書（運転免許証、パスポート、健康保険証等）収入証明お勤めの方源泉徴収表自営業の方確定申告書法人経営者決算申告書返済予定表（住宅ローン及び不動産担保にてお借入れのある方）法人登記簿謄本定款（法人経営者の方）

公式サイト：最高5億円の融資で資金繰りにゆとりが生まれる！日宝の不動産担保ローン

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セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローン

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンの貸し付け条件は次の通りです。

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローン商品概要

利用できる人	法人・個人事業主（個人事業主は原則、申込時満20歳以上70歳以下、完済時85歳未満の方。日本国籍または永住許可を有する方。）
融資金額	100万円～5億円
年率	●変動金利 2.65%~4.45%（2021年4月1日現在）（年1回利率見直し/みずほ銀行の長期プライムレート+1.65%~3.45%・4月1日を基準日として同年6 月5日より新利率を適用） ●固定金利 4.5%~9.9% ※金利タイプ（変動金利または固定金利）は、当社の審査により決定させていただきます。
期間	5年～25年／60回～300日
損害金	年20.0％
返済方法	毎月元利均等払い
資金使途	運転資金、設備投資、開業資金、納税資金、ローンの組換えなど
必要書類	公式サイト参照

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンの詳細は、以下公式サイトをご覧ください。

公式サイト：セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローン

ビジネスパートナーの不動産担保ローン

ビジネスパートナーの不動産担保ローンの貸し付け条件は次の通りです。

ビジネスパートナーの不動産担保目的ローン商品概要

利用できる人	経営者・個人事業主
融資金額	300万円～10億円
年率	2.50％～9.50％
期間	1ヶ月～20年
損害金	20％
返済方法	借入時残高スライド元金定額リボルビング返済
資金使途	自由（事業性のある用途に限る）
必要書類	【法人の場合】 ●商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書） ●決算書（直近2期分） ●本人確認書類 ●各種納税証明書 ●固定資産課税台帳（名寄台帳） ●担保物件の先順位に借入がある場合は返済予定表 ※原則、資金使途確認資料をご提出いただきます ※その他条件に応じた書類【個人事業主の場合】 ●確定申告書（直近2期分） ●当社所定の借入計画書 ●本人確認書類 ●各種納税証明書 ●固定資産課税台帳（名寄台帳） ●担保物件の先順位に借入がある場合は返済予定表 ※原則、資金使途確認資料をご提出いただきます ※その他条件に応じた書類

このほか、ビジネスパートナーには使途自由（※ 事業目的に限る）なフリーローンがあります。

ビジネスパートナーの不動産担保フリーローン商品概要

利用できる人	経営者・個人事業主
融資金額	100万円～10億円
年率	2.50％～15.0％
期間	1ヶ月～20年
損害金	20％
返済方法	借入時残高スライド元金定額リボルビング返済
資金使途	自由（事業性のある用途に限る）
必要書類	【法人の場合】 ●商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書） ●決算書（直近2期分） ●本人確認書類 ●各種納税証明書 ●固定資産課税台帳（名寄台帳） ●担保物件の先順位に借入がある場合は返済予定表 ※その他条件に応じた書類【個人事業主の場合】 ●確定申告書（直近2期分） ●当社所定の借入計画書 ●本人確認書類 ●各種納税証明書 ●固定資産課税台帳（名寄台帳） ●担保物件の先順位に借入がある場合は返済予定表 ※その他条件に応じた書類