信用保証協会のメリット

最終更新日: 2019年10月10日

中小企業にとって心強い味方である信用保証協会。利用するメリットはいくつもありますが、その中でも代表的なものをいくつか書き出してみたいと思います。

法人・個人事業主の方で今すぐ「事業資金が必要だ」という方には、当サイトに登録されている1,300人の専門家がおすすめの調達方法を紹介しています。500万円くらいの資金であれば『最短1日』で資金調達が可能。お急ぎの場合はすぐに以下の記事をどうぞ。

参考記事：今すぐ借りたい！法人向けビジネスローンおすすめランキング【2020年最新版】

また、毎月200万円以上の安定した売掛金が発生するBtoBの事業をしている方は、ファクタリング（売掛金を売却して資金調達する方法）もオススメです。ご希望の方はこちらのフォームから「ファクタリング10秒カンタン無料診断」を行って下さい。売掛金があれば、最短1日で資金調達をすることができます。

※　資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネスローンの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避出来ます。

信用保証協会を通せば、銀行融資が受けやすくなる
信用保証協会は、初めてでも融資が受けやすい
信用保証料は損金になる
信用保証協会は、さまざまな融資制度が利用できる
信用保証協会は、プロパー融資への道が開ける
信用保証協会は、借入枠が大きくなる
信用保証協会には、長期融資が受けやすくなる
信用保証協会には、代位弁済制度がある

信用保証協会を通せば、銀行融資が受けやすくなる

信用保証協会から保証してもらえば、銀行から融資を受けやすくなります。信用保証協会の保証があっても銀行の判断で融資を行わないというケースはごくまれにありますが、可能性としては非常に低いです。

信用保証協会の審査もありますが、内容自体は銀行よりも緩いです。もちろん審査が緩いからと言って適当な事業計画を提出していいというわけではありません。どこに出しても恥ずかしくない事業計画を練り、書類を用意することが大切です。

信用保証協会は、初めてでも融資が受けやすい

通常、銀行は何の担保もなければ保証人も居ない経営者に対しては貸付を行いません。銀行の業務はあくまでも営利目的であり慈善事業ではないので、審査も厳しいですし、経営年数が浅いとたとえ事業計画がよくできていても融資を受けられないことがあります。

その点、信用保証協会の保証が付いていれば借り入れの難易度は一気に下がります。銀行にとって一番の心配事は貸したお金がきちんと帰ってくるかどうかということです。そのことについては信用保証協会が完全に保証してくれるのですから、銀行としても貸しやすくなります。融資が円滑に進めば結果として日本経済全体の活性化にもつながります。

信用保証料は損金になる

信用保証料は税法上、損金として落とすことが可能です。節税効果があるため、懐があまり痛みません。

信用保証協会は、さまざまな融資制度が利用できる

各都道府県はそれぞれ個性的で低金利、借り手にとって有利な融資をたくさん用意しています。そのような融資制度を使えば、経営も楽になります。

信用保証協会は、プロパー融資への道が開ける

プロパー融資については別記事で詳しく解説していますが、簡単にいえば信用保証協会をはさまずに行う融資のことです。銀行から直接借り入れることになるため信用保証料を払わずに済むというメリットがありますが、審査は厳しいです。

信用保証協会の仕組みを利用して銀行と信頼関係を築いておけば、将来プロパー融資が受けやすくなります。現在だけでなく将来のことも十分に視野に入れたうえで、信用保証協会を活用しましょう。

信用保証協会は、借入枠が大きくなる

すでにプロパー融資を受けている場合は、信用保証協会の制度を利用することによってさらに高額の融資を受けられるようになります。

信用保証協会には、長期融資が受けやすくなる

信用保証協会の長期経営資金補償制度では、最大で20年の長期融資を受けられます。融資期間が長期になればそれだけ毎月の返済額が少なくなり、会社の運営にも余裕が出来ます。もちろん、早期に返済が可能ならば返済してしまっても構いません。長期保証を選んだあとで資金に余裕が出来たので一括返済するといった、弾力性のある資金繰りも可能になります。

信用保証協会には、代位弁済制度がある

代位弁済とは返済が行き詰ったときに、信用保証協会が債務をいったん支払う制度のことです。代位弁済後は信用保証協会と話し合ったうえで毎月の返済額を決めることになりますが、ここで月々の返済額を下げられれば資金繰りが楽になります。合意に至らなかった場合も経営努力をして誠意ある対応を見せれば、差し押さえや競売などは待ってくれる可能性が高いです。

信用保証協会を利用するメリットはこのようにたくさんあります。銀行からのプロパー融資が難しそうな方は、まずは信用保証協会の保証を受けて銀行との信頼関係を築きましょう。

※　なお、「急いでお金が必要！」という方には、審査がスピーディーなカードローンの利用がオススメです♪　ネットだけで申し込みでき（スマホや携帯からもOK！）すぐに10万円のお金を借りることが出来るので、お急ぎの方は今すぐこちらの記事をご覧ください。

参考記事：今日中に借りたい！個人向けカードローンおすすめ比較【2020年最新版】

この記事を書いた人
最新の記事

master

最新記事 by master (全て見る)

「資金調達プロ」は東証一部上場企業である株式会社セレスが運営しているため、安心してご利用いただけます。

昨日は0人が事業資金の調達に
成功しました。

今日は0人が事業資金の調達に
成功しました。

02/21 17:36
無料診断がされました。
02/21 13:26
無料診断がされました。
02/21 13:18
無料診断がされました。
02/21 12:45
無料診断がされました。
02/21 11:31
無料診断がされました。

2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。
2/25 様が
を調達しました。

来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
売掛金とは？
売掛金とは、来月あなたの会社に入金される予定の金額のことです。合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
再来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
種別法人個人事業主
売掛先への通知 OK NG
NGにしておくことで、あなたの取引先（売掛先）へ知られることなく資金調達をすることが可能です。よくわからない場合は、NGのままにしておいてください。
売掛先への通知とは？
NGにしておくことで、あなたの取引先（売掛先）へ知られることなく資金調達をすることが可能です。よくわからない場合は、NGのままにしておいてください。
診断結果が届くので、正しいメールアドレスを入力して下さい。
診断結果が届くので、正しいメールアドレスを入力して下さい。
1時間でも早くお手続きを行う為、正しい番号を入力して下さい。
1時間でも早くお手続きを行う為、正しい番号を入力して下さい。