日本政策金融公庫のメリット・デメリット総まとめ
本記事では、日本政策金融公庫の融資の「メリットとデメリット」について説明します。ただ（今回紹介するのは、あくまでも）他の金融機関の融資と比べた場合の「メリットとデメリット」に過ぎません。
日本政策金融公庫に限らず、どの金融機関にも「メリットとデメリット」はあるものです。まずは他の金融機関の融資と比較し、事業融資を受ける際の参考として本記事をご活用ください。
参考記事：【保存版】日本政策金融公庫の融資審査を100%通す3つのコツ！1000万円の借入申込の秘訣
その前に・・・日本政策金融公庫の審査は、通常3週間〜1カ月程度かかってしまいます。政策金融公庫の融資が間に合わない方は、まずは以下のビジネスローンに申込んだ方が良いでしょう。
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日本政策金融公庫で融資を受ける｜メリット
日本政策金融公庫のメリット、デメリットの順に説明をして行きます。
日本政策金融公庫の融資のメリットは、大きく分けて3つ！
まず、 日本政策金融公庫のメリットは、3つあります。
| 日本政策金融公庫のメリット3つ！ |
|---|
| ① 他の金融機関に比べて圧倒的に低金利！ |
| ② 他の金融機関で審査が通らなくても、日本政策金融公庫なら通る可能性あり |
| ③ 融資の相談がしやすい、事業のアドバイスをしてくれる |
①〜③の項目について、以下で詳しく説明しましょう。
① 銀行に比べて圧倒的に低金利！ 貸付条件が良い
日本政策金融公庫を利用する「最大のメリット」は、銀行に比べて金利（利息）が低いことです。
同 じ100万円の融資を受けた場合、日本政策金融公庫と消費者金融で「かかる利息の例」を見てみましょう。日本政策金融公庫で100万円を借りた場合「年 2.0％」の利息（※ 事業者によって利息は異なる）が発生しました。しかし、消費者金融で100万円を借りると「約18.0％」の利息が必要です。
巷 で「低金利」が評価される銀行でも（100万円の融資を受けた場合）利息は「10％を超える」ケースがほとんどです。特に、300万円以下の「小口融資」 において利息の差は（より）大きく感じられます。低金利で融資を受けたい方は、日本政策金融公庫から融資を受けましょう。低金利で融資が受けられると、リ スクは少なく、借入負担も最小限で済ませられます。
② 民間の金融機関がNGでも、日本政策金融公庫なら通る可能性あり
日本政策金融公庫の融資は「審査の可決率が高い」のが特徴です。実際に（日本政策金融公庫を利用すれば）個人事業主や中小企業、実績の少ない起業家でもスムーズに、融資が受けられます。
通 常、個人事業主や会社経営者は、金融機関の融資は受けにくくなります。これは（会社にお勤めの方に比べて）収入が不安定だと考えられるからです。もちろん 実績が長く、経営状態の良い企業であれば話は別です。会社の規模や実績が大きければ、審査の可決率は高くなります。しかし、実績の少ない中小企業や個人事 業主は、銀行融資が受けにくく、資金調達に苦労を強いられます。
こうした「中小企業・個人事業主」の資金不足を解消してくれるのが、日本政策金融公庫の役割です。日本政策金融公庫では、以下の「基本理念」を掲げています。
基本理念 （1）政策金融の的確な実施 国の政策の下、民間金融機関の補完を旨としつつ、社会のニーズに対応して、種々の手法により、政策金融を機動的に実施する。（出典：基本理念及び経営方針／日本政策金融公庫）
また、個人事業主を始めとした、中小企業や小規模事業の支援についても、次のような方針を掲げています。
経営方針 （4）地域活性化への貢献
雇用の維持・創出など地域経済を支える中小企業・小規模事業者及び農林漁業者等の活力発揮に向けた支援を推進する。地域の施策を踏まえ、プロジェクトへの 参画など、日本公庫の総合力を発揮し、地域の活性化に貢献する。地域に根ざした活動を展開し、地域社会への貢献に取組む。
小さな会社の資金不足を救ってくれるのが、日本政策金融公庫の役目です。銀行の融資で断られてしまったという方、会社としての実績が無く「資金調達が難しい」という方は、日本政策金融公庫で融資を受けてみましょう。会社の再建にも力を貸す（再建や再起業に向けた融資）など「いざという時」頼りになる存在です。
③ 融資の相談がしやすい、事業のアドバイスをしてくれる
日本政策金融公庫では、親身になって融資や会社についてアドバイスをしてくれます。これは、日本政策金融公庫の基本理念（経営方針）によるものです。
経 営方針 お客さまの立場に立って親身に応対し、身近で頼りになる存在を目指す。商品力を高めるとともに、コンサルティング機能・能力の充実を図ることで サービスの質を向上し、資金と情報を活用することにより、政策金融を必要とするさまざまなお客さまのニーズに迅速かつ的確に対応する（出典：基本理念及び経営方針／日本政策金融公庫）。
こ うした理念のもと（日本政策金融公庫の担当者は）話しやすいく、相談しやすい態度で接してくれます。また、コンサルティングを行い、各企業の発展を支える のも日本政策金融公庫の役目です。融資だけでなく、事業の発展や今後の展開について「的確なアドバイス」を与えてくれます（経営問題の相談については、本 項文末のリンクを参考にしてください）。
また、最寄りの日本政策金融公庫でも「経営に関するアドバイス」を無料で実施しています。専属の税理士や中小企業診断士も在籍するので、さまざまな疑問や質問をぶつけてみましょう。相談料も掛からず安心して相談できます。
このほか、以下のページでは「経営・融資相談の予約」を受け付けています。パソコンやスマートフォン、携帯電話から相談の予約を行いましょう。窓口以外には「メール相談」という方法もあり（忙しい方にとっても）便利です。
補足： 日本政策金融公庫では、返済の減額交渉もできる！
日本政策金融公庫で融資は「返済が厳しくなった場合」でも、柔軟に対応してくれます。例えば、返済が難しい場合には「減額申請」を認めており、支払うべき金額を圧縮して、返済期間を延長してくれます。
資金繰りが厳しい場合は「減額申請」を行い、経営状態が良くなったタイミングで通常の返済に切り替えましょう。
（※ 返済の減額交渉することを「リスケ交渉」と言います）。
④ 金融機関の審査が通りやすくなる・融資が受けやすくなる
日本政策金融公庫の審査が可決されると「融資を受けた」という実績が残ります。このため、銀行を始めとした民間の金融機関でも、今後の審査が通りやすくなるのです。銀行の審査が厳しいという方は、最初に「日本政策金融公庫で融資」を受けてみましょう。借入の実績を積み重ねていけば「会社の信頼度」も増し、他行での融資もスムーズになります。
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日本政策金融公庫で融資を受ける｜メリットデメリット
次に、日本政策金融公庫を利用するデメリットについて見ておきましょう。
日本政策金融公庫のデメリットは2つある
日本政策金融公庫の主なデメリットは、以下の2つです。
| 日本政策金融公庫のデメリット2つ！ |
|---|
| ① 審査に日数が掛かる |
| ② 保証人が必要になる |
①、②のデメリットについて、簡単に説明します。
① 審査に日数が掛かる
日本政策金融公庫の審査は、一般の金融機関に比べて長い時間がかかります。
一般の消費者金融機関が数日、銀行でも１週間程度で融資が実行されるのに対し、日本政策金融公庫の審査は３週間から１か月もかかります。これは、日本政策金融公庫が「融資専門の金融機関である」ためといえるかもしれません。
例えばあなたのメインバンクの口座のお金の動きは、その銀行の担当者であれば簡単に把握することができます。しかし日本政策金融公庫は預金受け入れ業務は扱っていませんので、審査の中でお金の動きを知りたいと思ったら、いちいちメインバンクの通帳を見て残高、決済状況、毎月の収支、資金繰り具合などを確認しなければならないのです。複数の銀行口座を持っていれば、それらをすべて確認します。
日本政策金融公庫の融資は、時間的に余裕を持って申し込みましょう。
② 保証人が必要になる
日本政策金融公庫を利用するうえで、一番のネックとなるのは「保証人の問題」かもしれません。多くの場合、融資にあたっては「保証人が必要」となります。
一般の銀行であれば、「定期預金の◯倍までは、無担保・無保証で融資」ということも出来るのでしょうが、日本政策金融公庫は預金受け入れ業務は扱っていませんのでそういった手段も使えません。どうしても保証人が見つからないという場合には、「保証人不要」な制度の対象にならないか、確認をしてみましょう。
日本政策金融公庫は、女性の小口融資に対し「保証人不要」で融資を行っています。また、商工会議所や商工会の推薦を受けた企業に対して、「保証人不要」で融資を行う制度もあります。
まとめ
いかがでしたか？ 今回は「日本政策金融公庫のメリット・デメリット」をご紹介しました。なお、日本政策金融公庫の借入については、以下の記事も参考になります。本記事と合わせて参考にしてみてください。
※ なお、日本政策金融公庫の融資は「審査に3週間〜1カ月程度の時間が掛かる」ので、資金調達が間に合わない…という方には、ファクタリングやビジネスローンの利用がオススメです。
さらに資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネクストの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避することが出来ます。
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