銀行融資の仕組み

20-1皆さんもご存じの通り、銀行という金融機関は預金者からお金を預かり、その預金を別の人に貸し出すことによって利益を得ています。貸し出す時の金利と預金に対する金利の差額がそのまま銀行の懐に入るわけです。

銀行融資のメリットとして、ノンバンクと比べると金利が安いことが挙げられます。ノンバンクは銀行から借りたお金をさらに高い金利で貸し出しているため、どうしても金利は高くなりがちですが、銀行は直接お金を貸し出しているぶん金利が抑えられています。

一方、デメリットしては比較的審査が厳しいことが挙げられます。銀行は民間の金融機関ですから、政府系金融機関以上に貸し倒れを激しく嫌います。十分な担保がない人や、保証人がいない人、その他信頼できない要素がある人に対しては融資を行ってくれません。融資を受けるに当たっては利益が上がる事業計画を練ることはもちろん、銀行員に対してよい印象を与えることも大切になってきます。

 

2種類の融資

銀行が行う融資には信用保証協会の保証付の融資とプロパー融資の2種類があります。信用保証協会の保証付の融資は政府系金融機関の融資にも分類できますが、最終的に融資を行うのは銀行です。

信用保証協会の保証付の融資とは、信用保証協会という公的機関に保証人になってもらい、その後銀行から融資を受けるしくみのことです。信用保証協会という知名度と実績のある公的機関が保証人になっているぶん、民間金融機関は安心して融資を行うことが出来ます。

ただし、お金を借りる側は信用保証協会に対して保証料の名目でお金を払う必要があります。

プロパー融資とは間に信用保証協会をはさまず、銀行と直接貸し借りを行うしくみのことです。保証料を払わなくて済む分借りる側に有利ですが、銀行から十分な信頼を勝ち取っていなければそもそも借りることが出来ません。

 

担保とは

21-2担保とは、融資を受ける前に、万が一その債務履行が難しくなったときに備えて債務者が債権者に対して差し出すもののことです。債務履行ができなくなった場合は担保を用いて弁済を行います。

担保にできるももの中でも代表的なのが、家や土地などの不動産です。不動産は価格変動があるため、評価額は現在の価値よりも少なくなることが一般的です。

また、預金を担保にすることも出来ます。預金は現金のようなものですから、通常は額面がほぼそのまま評価額となります。

その他、債券、有価証券、動産なども担保とすることができます。

担保はモノではなく人にすることも可能です。これを保証人といいます。

 

保証人とは

21-3保証人とは、融資を受ける前に万が一その債務履行が難しくなったときに備えて、債務者が債権者に対して紹介する人のことです。債務履行が出来なくなった場合は、保証人が債務者に代わって保証を行います。

少額の融資ならいざ知らず、高額な融資を受ける場合はたいてい保証人が必要となります。保証人になってくれる人が見つからなかった場合は保証会社などに保証人になってもらうこともできます。

保証人の種類には「保証人」と「連帯保証人」があります。詳しくは別項で説明しますが、連帯保証人は保証人と比べて追わなければならない責任の範囲が広いという特徴があります。

 

※ なお、銀行融資は「審査が厳しいので不安」という方や「銀行融資は保証人を探すのが面倒…」方にには、ファクタリングやビジネスローンの利用がオススメです。

さらに資金調達の成功を確実にしたい場合は、どちらかの審査に落ちても大丈夫なように、ファクタリングとビジネクストの両方に今から申し込んでおいて下さい。両方申し込んでおくことで資金ショートを確実に回避することが出来ます。

 

1.ファクタリング(資金調達プロの10秒カンタン無料診断)
安定した売掛金があれば、その売掛金を売却して最短1日で資金調達できる。

2.ビジネクスト
最大1,000万円融資可能。1番人気。申込は10分でカンタン。

3.オリックスVIPローンカードBUSINESS
最大500万円融資可能。個人事業主にもオススメ。申込は10分でカンタン。

資金調達できる金額は今いくら?10秒カンタン無料診断
  • 来月あなたの会社に入金される予定の合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
    売掛金とは?
    売掛金とは、来月あなたの会社に入金される予定の金額のことです。合計金額を選択して下さい。大体でかまいません。
  • 種別
  • 売掛先への通知
  • 診断結果が届くので、正しいメールアドレスを入力して下さい。
    診断結果が届くので、正しいメールアドレスを入力して下さい。
  • 1時間でも早くお手続きを行う為、正しい番号を入力して下さい。
    1時間でも早くお手続きを行う為、正しい番号を入力して下さい。
ご希望金額を選択してください。
都道府県を選択してください。
翌月の売掛金を選択してください。
翌々月の売掛金を選択してください。
会社名を入力してください。
お名前を入力してください。
メールアドレスを入力してください。
メールアドレスが不正です。
電話番号を入力してください。
電話番号が不正です。

このページを皆で共有する

金融機関からの借入の関連記事(54件)

1 2 3 4 5 11

資金調達ガイド 人気記事ランキング 全326件

10秒カンタン資金調達チェック

あなたが入力した情報は送信されました。
メールボックスのご確認をお願いします。

ご希望金額を選択してください。
都道府県を選択してください。
創業時期を選択してください。
年商を選択してください。
借入残高を選択してください。
事業形態を選択してください。
お名前を入力してください。
メールアドレスを入力してください。
メールアドレスが不正です。
電話番号を入力してください。
電話番号が不正です。
現在の状況を入力してください。

みんなに良く読まれている
人気の資金調達ガイド

新着の専門家

資金調達ニュース

カードローン人気ランキング
資金調達プロ 無料掲載のご案内
資金調達プロ ファクタリング

銀行融資を断られた100名中82名の経営者が1週間以内に1,000万円の事業資金を調達することが出来た、たった一つのカンタンな方法とは?

1分でわかる!
  • 最短即日!スピード資金調達
  • 100万円〜3億円まで対応可能
  • 税金滞納・赤字決算・債務超過でも大丈夫

「事業資金カンタン調達方法」を、無料メール講座にてご提供いたします。

今すぐメールアドレスを入力して登録して下さい。

このページの先頭へ

資金調達の無料相談はコチラ

閉じる