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消費者金融の仕組み

127-1街中にあふれる消費者金融に対していいイメージをお持ちでない方は決して少なくないと思います。しかし、消費者金融はうまく使えば大変便利なサービスです。ではなぜ多くの人が消費者金融でトラブルを起こすかといいますと、「消費者金融をうまく使う方法」をご存じでないからです。ここでは皆様に消費者金融の仕組みについて学んでいただき、「消費者金融をうまく使える人」になっていただきたいと思います。

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消費者金融の金利が高い理由

消費者金融の金利が高い理由は大きく分けて二つあります。一つ目は消費者金融の資金の出所です。

銀行は一般的に預金者からお金を預かり、それに対して預金金利を支払います。そしてそのお金を別の消費者に貸し出し、融資金利Aを受け取ります。この預金金利と融資金利Aの差が銀行の儲けとなるわけです。

それに対して消費者金融は、銀行からお金を借り、それに対して融資金利Aを支払います。そしてそのお金を別の消費者に貸し出し、融資金利Bを受け取ります。この融資金利Aと融資金利Bの差が消費者金融の儲けとなるわけです。

さて、この3つの金利を不等号で表すと

預金金利≦融資金利A≦融資金利B

となります。銀行から借りれば比較的安い融資金利Aで借りられるのに、消費者金融で借りる場合はより高い融資金利Bで借りなければいけないことがわかります。

もう一つ消費者金融の金利が高い理由に、その審査の簡易性があります。銀行はとりっぱぐれがないように、融資前に厳しい審査を行います。それだけではなく担保や保証人を要求し、貸したお金を極力回収するように努めます。

127-2一方、消費者金融にはそのような難しい審査はありません。ではなぜそれで商売が成り立つのかといいますと、金利を高く設定しているからです。返済が出来ない人が現れても返済できる人がその損失を穴埋めしてくれるように、金利を高く設定しているわけです。

 

消費者金融の正しい使い方

では消費者金融で借りたお金は踏み倒したほうが得なのかというと、もちろんそんなことはありません。債務整理ともなれば信頼に傷が付きますので、借金は必ず返さなくてはなりません。

とはいえ、消費者金融の金利が高いのは紛れもない事実。では、どのようにすれば消費者金融で人生を終わらせずに済むのでしょうか。

まずは消費者金融からの借り入れは借金であるということをしっかり自覚しましょう。当たり前の話ですが、これが出来ていない経営者は意外と少なくありません。中には借入限度額を自分の貯金と勘違いするような人も居ます。借金に対する意識は敏感に持ってください。借入前には必ず返済プランを練り、表計算ソフトなどを使って返済シミュレーションを行っておくといいでしょう。

127-3また、消費者金融からの借り受けは極力「短期」「少額」で済ませるようにしましょう。消費者金融は金利が高いので、融資額が高額になると返済期間が伸び、余計な金利を払わされることになるからです。

以上のことに気を付ければ、消費者金融はとても便利なものです。消費者金融をうまく使って、経営をスムーズに進めましょう。

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